姐妹们！最近家里大改造，刷到好多问建行装修贷款20万2年怎么还最划算的，今天就来掏心窝子分享我的功课笔记！📝 不绕弯子，直接上干货,看完让你少走弯路～
先搞懂还款方式：等额本息VS等额本金
装修贷款常见的就两种还款方式，选对真的能省下不少钱！先给大家划重点：
✅ 等额本息：每月还的钱固定，像还房贷一样，压力小，但总利息会多一点，适合工资稳定、不想每月还款额变来变去的姐妹，毕竟每个月固定扣款，不容易忘记，心里也踏实～
✅ 等额本金：每月还的本金固定，利息越还越少，所以总还款额逐月递减，前期压力会大一点，但算下来总利息比等额本息少！适合前期收入不错、后面可能稍微紧张（比如生娃、进修），或者想多省点利息的姐妹～
举个栗子🌰：20万贷2年（24期），假设年利率4%（具体以银行审批为准）：
- 等额本息：每月还约8765元，总利息约1.03万
- 等额本金：首月还约9167元，每月少还约35元，末月约8417元，总利息约1万
这样一看，等额本金能省300块左右！虽然不多，但买几桶乳胶漆不香吗？😉
怎么选？看你的“钱包”和“规划”！
很多姐妹纠结选哪个，其实关键就两点：当前收入和未来预期～
如果你是：
👉 工资稳定，每月到账1.2万+，能接受前期多还一点，想省利息→果断选等额本金！虽然前期每月多还400块，但利息真香～
👉 刚工作不久，或者收入有波动，希望每月还款额固定，不焦虑→等额本息更友好，每月固定8700多，不用想着这个月多还点下个月就吃土～
如果你打算提前还款，一定要选等额本金！因为它是“先还本金后还利息”，提前还的钱直接扣本金，后面利息立马减少，越早还越省！等额本息提前还款的话，前期大部分都是利息，提前还省的不多，有些银行可能还有违约金（建行一般满1年提前还款免违约金，具体要问清楚哦～）
利率怎么谈？这些技巧能省更多！
装修贷款的利率不是固定的！银行会根据你的资质（征信、收入、工作单位、抵押物等）给利率，资质越好，利率越低～
🔥 利率砍价小Tips：
- 先查征信！自己先去征信中心拉份报告，如果有逾期、查询次数太多，先养3-6个月再申请，不然银行直接给你“利率上浮套餐”😭
- 收入证明开高点！如果工资打卡不够，可以加上奖金、公积金、**收入（要盖公章），银行觉得你还款能力强，利率自然会降～
- 绑定建行理财/工资卡！如果你在建行有理财、工资代发，或者办过信用卡且信用良好，可以跟客户经理说“我是优质客户”，申请内部利率～
- 对比网点！不同网点客户经理权限不一样，有的小网点为了冲业绩，可能会给更低利率，多跑2个网点问问不吃亏～
我朋友之前征信一般，第一次申请利率5.2%，后来换了家网点，客户经理帮她优化了收入证明，最后拿到4.2%，20万2年利息直接省了2000+！💰
还款日怎么选？避开“钱荒”期！
选还款日也是个大学问！别随便选1号、10号，万一刚好撞上交房租、还信用卡，钱包直接“大出血”🩸～
✅ 最佳时间：选在工资到账后3-5天！比如15号发工资，就选18-20号还款，钱刚到账就还，不用担心余额不足，还能顺便看看这个月剩多少可以花～
✅ 避开大额支出日：比如房租日（10号/20号）、信用卡还款日（每月5号/15号），这些日子钱袋子最紧，别给自己添堵～
✅ 如果工资浮动大：比如做销售的，提成月底才发，就选月底25号之后，确保钱已经落袋为安～
我之前就踩过坑，选了10号还款，结果每月10号要交房租+还贷款，有个月工资延迟2天到账，直接逾期了！还好及时跟银行沟通，不然征信就花了😭 姐妹们一定要记住：还款日要“量体裁衣”！
提前还款怎么操作最划算？
如果你手头突然有一笔钱（比如年终奖、中了小奖），想提前还款，记住这几点：
👉 先问清规则：建行提前还款一般要提前1-3天预约，部分网点可能需要预约名额，最好直接找客户经理确认，别白跑一趟～
👉 选“缩短期限”不选“减少月供”：比如贷了2年，提前还款后，选“1年半还清”而不是“每月少还500块”，因为缩短期限总利息更少！少还的话你虽然轻松了，但银行赚的利息更多呀～
👉 还完别急着注销：如果你之后可能还有资金需求，装修贷款的额度可以循环使用（部分产品有这功能），还进去先别注销，以备不时之需～
我表哥去年提前还了10万，选了缩短期限，从2年变成1年半，利息直接少还了5000+！香哭了～
这些“坑”千万别踩！
🚫 别信“包装资质”中介！说可以帮你代开收入证明、优化征信的，都是骗子！一旦被银行发现，直接拒贷，征信还可能变“花”，得不偿失～
🚫 别选“捆绑销售”产品：有些客户经理会推荐你买理财、保险才给低利率，这些都是额外的成本！贷款就是贷款，别被“组合拳”忽悠了～
🚫 逾期一天都可能上征信！建行还款很严格，哪怕晚还一天，都可能上报征信系统，影响以后房贷、车贷！所以一定要设置还款提醒，提前1天把钱存进卡里～
装修贷款20万2年怎么还最划算，核心就是：选对还款方式+谈低利率+选好还款日！根据自己的情况来，别盲目跟风～ 希望我的分享能帮到正在装修的姐妹们，住进美美的家比什么都重要！💕 有问题评论区见,我挨个回～