姐妹们！最近是不是又在纠结花呗分期的事儿？明明看到“免息”俩字就心动，可到了还款日又懵圈——“不是说不用还吗？怎么账单里还有钱？”今天就来掰扯清楚，花呗分期的免息到底是怎么回事，当月到底用不用还,看完这篇保你再也不踩坑！
先搞懂：花呗分期≠花呗免息，别被“字面意思”骗了！
很多人一看到“花呗分期”，下意识就觉得“免息=不用还钱”，大错特错！这里的“免息”指的是分期期间不额外收取利息，但本金是一定要还的！就像你借朋友1000块，说好“这三个月不用给利息，但每个月得还我300块本金”，一个道理——免息是“不收利息”，不是“不用还钱”！
举个🌰：你用花呗买了部3000块的手机，选择分3期，每期1000块，手续费0元。
- 当月：花呗先帮你垫付了3000块，商家收到钱，你欠花呗3000块（这是“待还本金”）。
- 分期后：从下个月开始，每个月还1000块本金，直到3期还清。
- 重点：如果当月你没还这1000块，那就逾期了！利息和违约金会接踵而至！
关键问题：当月到底用不用还？答案藏在“分期时间”里！
很多姐妹会混淆“分期当月”和“账单日”，这里必须划重点：
花呗分期成功后，当月通常不用还分期款，但下个月开始必须按期还本金！
还是用上面的例子：假设你6月1日用花呗买手机，分3期，每期1000块，账单日是每月10号。
- 6月1日：分期成功，花呗账户显示“分期待还本金3000元”，但这笔钱不会出现在6月10日的账单里！
- 7月10日：账单会显示“分期还款1000元”，这是第一期，必须还！
- 8月10日：还第二期1000元，9月10日还第三期1000元，搞定！
划重点：
- 分期当月（比如6月）不用还，因为分期是从“下个月账单日”开始计算的；
- 但如果你分期后，当月花呗还有其他消费（比如又买了杯奶茶），那奶茶的钱会正常计入当月账单，必须按时还！
- 分期款和当月消费是两笔钱，别搞混了！
避坑指南：这3种“当月要还”的情况，90%的人不知道！
虽然分期当月不用还本金，但下面这3种情况，当月可能就要掏钱了，赶紧拿小本本记下来！
分期手续费≠0？当月可能要收“首期手续费”
有些姐妹选分期时只看到“免息”，没注意“手续费为0”的小字！如果分期产品有手续费（12期手续费6%”），
- 部分分期产品会在分期成功当月一次性收取首期手续费，剩余手续费分期摊销；
- 部分产品会分摊到每期还款里，每期还款=本金+手续费。
举个🌰：还是3000块手机，分3期，每期手续费10元（总共30元）。
- 情况1（当月收首期）：6月分期成功，6月10日账单会显示“分期手续费10元”，7月10日还“1000本金+10手续费”，8月、9月同理；
- 情况2（分摊到每期）：7月、8月、9月的账单都显示“1000本金+10手续费”。
提醒：选分期时一定点开“费率详情”，看清楚是“0手续费”还是“有手续费”，别稀里糊涂多花钱！
分期后取消订单？当月可能要还“已扣款项”
如果你用花呗分期买了东西，还没发货就退货，或者商家取消订单，钱会退回花呗账户吗？
- 如果订单状态是“未支付”：分期会自动取消，当月不用还；
- 如果订单状态是“已支付，未发货”：钱会退回花呗可用额度，相当于分期作废，当月不用还；
- 如果订单状态是“已发货/已完成”：钱已经付给商家了！就算退货，退款是退到你的支付宝余额或银行卡，花呗分期依然有效！当月还是要开始还分期款的！
举个🌰：6月1日用花呗分期买衣服，6月5日衣服发货，6月10日申请退货，6月15日收到退款（退到支付宝余额），但6月10日的账单里，依然会出现“分期还款1000元”，因为钱已经给商家了！退款和你欠花呗的钱没关系！
提前还款？当月可能要收“违约金”
有些姐妹觉得“分期太麻烦，提前还清算了”，但注意：不是所有分期都能提前还款，提前还款可能有违约金！
- 分期产品分“可提前还款”和“不可提前还款”，选分期时一定要看清楚；
- 如果支持提前还款，部分产品会按“剩余本金的X%”收违约金（比如剩余2000块，收1%就是20块），有些则免费；
- 提前还款后，当月可能需要还“剩余本金+违约金”，具体看花呗页面提示。
提醒：想提前还款前，务必去花呗-我的-分期账单里点“提前还款”，查看是否有违约金，别白忙活还倒贴钱！
还款日怎么算？3步教你搞懂“账单日”和“还款日”
很多姐妹逾期，根本是没搞清楚“账单日”和“还款日”的区别，这里用大白话讲清楚：
第一步：看“账单日”——每个月固定出账单的日子
比如你的花呗账单日是每月10号，
- 6月1日-6月30日的所有花呗消费（包括分期），会在7月10日生成账单；
- 分期款不会出现在当月账单，而是从下下个月开始（比如6月分期，7月出第一期账单）。
第二步：看“还款日”——最后还钱的日子，账单日后20天左右
账单日出来后，你还有20天左右的时间还款，这个日子就是“还款日”，比如账单日是10号，还款日就是30号（具体天数看花呗提示）。
第三步：分期还款日=账单日当月还！
分期款的还款日和账单日绑定！
- 6月10日出账单（包含分期第一期），6月30日就是还款日，必须把第一期1000块还上；
- 7月10日出第二期账单，7月30日还第二期，以此类推。
举个完整流程：
- 6月1日：花呗分期买手机3000块，分3期，账单日10号，还款日30号；
- 6月10日：账单显示“本期无需还款”（因为分期当月不出分期款）；
- 7月10日：账单显示“分期还款1000元（第一期）”，7月30日前必须还；
- 8月10日：账单显示“分期还款1000元（第二期）”，8月30日前还；
- 9月10日：账单显示“分期还款1000元（第三期）”，9月30日前还清，搞定！
逾期了怎么办？3招补救，别影响征信！
万一不小心忘了还分期款，逾期了别慌，赶紧按这3步走：
第一步：立即还款，越快越好！
逾期后，花呗会从逾期当天开始计收“利息（日利率0.05%）+违约金（最低5元）”，拖得越久罚得越多！所以发现逾期后，第一时间把欠款还上，包括本金+利息+违约金。
第二步：联系客服，说明情况
如果是忘记还款（非恶意逾期），可以联系花呗客服，说明情况，看是否能减免部分违约金（尤其是首次逾期，客服可能会帮忙申请）。
第三步：以后设置“还款提醒”
为了避免再次逾期，赶紧打开支付宝-花呗-还款设置，开启“还款提醒”，提前3天短信+APP通知，再也不怕忘！
最后说句大实话：花呗分期虽香，但要“理性用”！
花呗分期的“免息”确实能缓解短期压力，比如买大件家电、手机时，分期后每月还款压力小