房贷4.9通常是指年利率，也就是年息，在讨论房贷利率时，我们通常关注的是年利率，因为它能更直观地反映借款人一年的总成本，我们将详细解释年利率与月利率的概念，以及如何计算和转换它们。
什么是年利率？年利率是指贷款的名义利率，表示借款人一年内需要支付的利息总额占本金的比例，如果你贷款100万元，年利率为4.9%，那么一年你需要支付的利息就是4.9万元。
我们来看看月利率，月利率是指贷款的月均名义利率，表示借款人一个月内需要支付的利息占本金的比例，月利率通常用于按月还款的贷款计算，如何从年利率转换到月利率呢？以下是一个简单的计算方法：
月利率 = 年利率 / 12
以4.9%的年利率为例，其对应的月利率为：
月利率 = 4.9% / 12 = 0.4083%（约）
需要注意的是，这里的计算结果是基于简单利息计算的，在实际情况中，由于还款方式、利息计算方式等因素的影响，月利率可能会有所不同。
让我们进一步了解房贷的还款方式，我国房贷主要有两种还款方式：等额本息和等额本金。
1、等额本息：每月还款金额固定，包含本金和利息，在这种方式下，每月还款额的计算公式为：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款期数] / [(1 + 月利率)^还款期数 - 1]
2、等额本金：每月还款本金固定，利息逐月递减，在这种方式下，每月还款额的计算公式为：
每月还款额 = 贷款本金 / 还款期数 + (贷款本金 - 已还本金) × 月利率
通过以上两种还款方式的介绍，我们可以看到月利率在房贷计算中的重要性，下面，我们再来探讨一下年利率和月利率在实际应用中的区别。
1、利息计算：年利率通常用于计算一年的总利息，而月利率则用于按月计算利息，在等额本息还款方式下，每月还款额中的利息部分是根据月利率计算的。
2、还款金额：在等额本息还款方式下，年利率和月利率会影响每月还款额，年利率越高，每月还款额越大；月利率越高，每月还款额也越大。
3、利率调整：在实际操作中，银行可能会根据市场情况进行利率调整，年利率和月利率的调整幅度可能会有所不同。
房贷4.9通常是指年利率，也就是年息，在计算房贷还款时，我们需要关注年利率和月利率，并根据还款方式选择合适的计算方法，了解年利率和月利率的转换关系，有助于我们更好地把握贷款成本，做出合理的贷款决策，需要注意的是，贷款利率并非固定不变，它会受到市场、政策等因素的影响，在贷款过程中，我们要密切关注利率变化，以便及时调整还款策略。