姐妹们！最近是不是被网贷压得喘不过气？每天睁开眼就是还款提醒，利息越滚越多，简直像无底洞！别慌！今天手把手教你写停息挂账申请书，附超实用模板和避坑指南，看完直接抄作业，成功率飙升90%！
先搞懂：停息挂账到底是个啥？
简单说就是和平台协商：停止计算利息，只还本金，分期慢慢还！相当于给你按下暂停键，避免利息雪球越滚越大，注意！这不是平台自动给的，必须主动申请！而且不是所有网贷都能申请，主要针对这些：
✅ 信用卡（广发、招行、浦发最容易批）
✅ 正规网贷（支付宝借呗、微粒贷、京东金条等持牌机构）
❌ ***、714小贷（本身违法，直接报警别协商！）
申请前必看3个准备步骤！缺一不可！
先查清自己的负债情况
拿出纸笔或Excel,列清楚每个平台的：
✔ 借款金额（本金多少？已还多少？）
✔ 当前剩余欠款（别只看最低还款！要算总欠款）
✔ 日利率/年利率（算一下实际利息有没有超过法定红线）
✔ 还款记录（有没有逾期？逾期多久？）
⚠️ 重点：如果利息超过36%！超出部分可以不用还！这是你的法律武器！
证明自己“确实还不上”
平台凭什么同意停息挂账？因为你“暂时失去偿还能力”！所以必须准备证据：
✅ 失业证明：离职证明、劳动合同解除书、失业金领取记录
✅ 疾病证明：住院病历、诊断书、医疗缴费单（重点突出“丧失劳动能力”）
✅ 低收入证明：工资条（工资低于当地最低生活保障）、村委会/社区开的贫困证明
✅ 突发意外证明：车祸认定书、火灾损失证明等
⚠️ 没这些硬性材料？也没关系！银行流水也能说话——如果每月工资进账后立刻被各种网贷扣走，余额常年低于500，也能证明你“负债过高，无力偿还”！
想好“怎么还”——还款计划是关键！
平台最怕你不还钱！所以申请书上一定要写清楚：
✔ 总欠款金额（精确到小数点后两位）
✔ 希望分期多久（一般12-60期，根据自己能力选，期数越长每月压力越小，但可能需要多交手续费）
✔ 每月能还多少（比如每月工资3000，扣除生活费1500，最多还1000，别写太多！）
⚠️ 计划要合理！比如欠5万，说“每月还200，分300期”，平台直接驳回！
停息挂账申请书模板！直接抄！
（记得把【】里的内容换成自己的信息，手写拍照发给平台客服！比打字更有诚意！）
停息挂账申请书
尊敬的【平台名称】客服中心：
本人【你的姓名】，身份证号：【你的身份证号】，联系电话：【你的手机号】，是贵平台【产品名称，如“借呗”“微粒贷”】的用户，借款账号：【你的借款账号】。
现因【选1个主要原因，如实写，2026年3月突发重病住院，医疗费用花光积蓄+失去工作收入来源/2022年创业失败，负债XX万，目前无稳定收入来源】，导致暂时无力按时偿还贷款，截至2026年X月X日，本人尚欠贵平台本金【具体金额】元，利息【已付利息金额】元，总欠款共计【总金额】元。
目前本人家庭情况：【简单描述，配偶失业，家有老人孩子需要抚养，每月固定收入仅XX元（工资/低保/打零工收入），扣除基本生活开销后，每月可用于还款的金额仅XX元】。
为不影响个人征信,也希望能尽快履行还款义务，本人特向贵平台申请停息挂账，希望达成以下协商方案：
- 自2026年X月起,暂停计算贷款利息，仅偿还剩余本金；
- 将剩余本金【总金额】元，分为【期数】期偿还，每月固定还款【每月金额】元，于每月X日前存入指定还款账户；
- 本人承诺严格遵守还款计划,如有违反，愿意承担一切后果。
附件材料：
- 身份证正反面复印件
- 【你的证明材料，失业证、医院诊断书、低收入证明等】
- 个人银行流水（近6个月）
恳请贵平台体谅本人实际困难,批准停息挂账申请！本人将积极配合平台后续工作，尽最大努力偿还债务，感谢您的理解与帮助！
此致
敬礼！
申请人：【你的姓名】
日期：2026年X月X日
联系电话：【你的手机号】
申请渠道+沟通技巧！成功率翻倍！
怎么交申请书？
✔ 线上渠道：
➊ 微信/支付宝：找到平台官方客服，点击“在线客服”，直接把申请书拍照发过去，说“我要申请停息挂账，这是我的材料”，客服会转给协商部门。
➋ 银行APP：信用卡用户直接在APP里找“协商还款”入口，没有的话就打电话给信用卡背面的客服热线。
✔ 线下渠道：
如果金额大（比如欠5万以上），建议带上申请书和原件材料，去平台线下营业面谈！态度诚恳，比线上更容易打动人！
和客服沟通的5个“黄金话术”
❌ 千别说：“我没钱还，你们看着办！”（像耍赖，直接被拒）
✅ 要说：“我真的很想还钱，但现在遇到困难，希望平台给我机会，我愿意分期还本金！”（表明还款意愿）
❌ 别说：“你们利息太高了，不合理！”（容易引发争执）
✅ 要说：“根据《民法典》第680条，借款利率不得违反国家有关规定，我希望在合法范围内协商还款。”（搬法律，平台会重视）
❌ 不要一上来就谈条件（我要分60期”），先说明情况！
✅ 先哭惨：“我最近住院/失业，工资停了，家里还有老人要养，现在真的走投无路了……”（博同情）
⚠️ 客服可能会拒绝，别急！挂了电话过1小时再打，换个客服继续说！一般打3-5次，总会遇到愿意帮你的人！
申请被拒了怎么办？3个补救办法！
- 找银保监会投诉（针对银行/持牌网贷）
拨打12378银保监会热线，说：“XX平台暴力催收/拒绝合理协商，违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条”，平台会主动联系你！ - 找金融调解中心
XX市金融**调解中心”，免费帮你和平台协商，调解结果有法律效力！ - 委托专业机构（慎用！）
如果自己搞不定，可以找正规债务重组机构，但一定要查清楚资质！别被二次收割！
最后想说：停息挂账不是“老赖”，而是给自己一个重新开始的机会！别因为害怕催收不敢面对，越拖利息越高！今天就把材料准备好，明天就申请！加油！姐妹们都能上岸！💪
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