家人们谁懂啊！前阵子我家老房子终于轮到翻新了，本来以为装修贷款流程会很复杂，结果在建行办下来意外丝滑！今天就把我踩过的坑、的经验全部分享出来，正在装修或者计划装修的宝子们码住这篇，直接抄作业！📝
第一步：先搞清楚自己能不能申请（基础门槛）
刚开始我一脸懵，到底啥条件能办装修贷呀？问了建行客户经理才搞清楚，其实要求不算特别严，但硬性条件得满足：
✅ 年龄：得满18岁，最大不超过60岁（有些地方能放宽到65，具体看当地政策）
✅ 征信：这个太重要了！近2年不能有“连三累六”（连续3次逾期、累计6次逾期），查询记录也别太花（1个月内别超过3次贷款审批查询）
✅ 收入证明：得有稳定工作，工资流水能覆盖月供的2倍以上（比如月供3000，工资就得有6000+）
✅ 房产证明：必须是自住房，房产证或者购房合同都得有（商住公寓、小产权房可能不行哦）
我当时是准备了身份证、户口本、结婚证（已婚）、半年工资流水、房产证复印件，客户经理说材料齐全的话,初审基本没问题～
第二步：选对贷款产品，省下不少钱（产品类型）
建行装修贷有好几种，别瞎选！我对比了半天，最后选了“龙卡家装贷”，最划算的是纯信用贷款，不需要抵押，年化利率低至3.85%（具体看资质，资质好的能更低），最长能分5年，而且额度最高30万，完全够我家100平的装修了～
另外还有两种要注意避坑：
❌ 抵押消费贷：得用房子抵押，虽然额度高，但流程麻烦，而且万一还不上可能影响房子，普通家庭没必要选
❌ 信用卡分期：家装分期卡”，虽然方便，但利率通常比装修贷高不少，而且额度受限
宝子们记住：装修贷专门用于装修，利率比普通消费贷低很多，一定要优先选“专项装修贷款”！
第三步：线上预审+线下进件，效率翻倍（申请流程）
我是先在线上预审的，建行APP或者“中国建设银行”小程序都能找到入口，填写基本信息（房产面积、装修预算、联系方式），大概1个工作日就会有客户经理联系你，告诉你预审额度。
预审通过后，就到线下进件环节，我约了客户经理来家里签合同，顺便核验房产（就是看看房子是不是真的在装修，会拍几张现场照片），签合同时注意看清楚：
✔️ 贷款额度：别盲目选最高，够用就行，额度越高月供越多
✔️ 分期数：1-5年选自己舒服的，我选的是3年，月供压力小
✔️ 还款方式：建家是“等额本息”，每月还的钱固定，不会越还越多
签完合同大概3-5个工作日，审批结果就出来了，我当时是短信通知的，直接显示“审批通过”，额度直接到建家储蓄卡里,随时能用～
第四步：钱怎么花？别踩监管红线（资金使用）
重点来了！装修贷的钱不是随便取的，必须专款专用，建行会盯着钱的流向哦～
⚠️ 不能取现：不能直接从卡里取现金花，会被监控到
⚠️ 不能用于买房、买车、投资：只能用于装修相关的支出，比如材料费、人工费、设计费
我当时是让装修公司开了个“建家装修专户”，把钱直接打到公司账户，然后分批支付给材料商和工人，自己装修的话，可以让材料商提供营业执照、采购合同，走对公转账，这样既安全又符合规定～
如果担心被查，保留好所有消费凭证！比如建材发票、工人的收据、装修合同，万一银行抽查,能证明钱确实花在装修上了～
第五步：还款小技巧，提前还款不亏（还款注意事项）
装修贷是“先息后本”还是“等额本息”？我选的是等额本息，每月还本金+利息，压力均匀，记得开通自动还款，不然逾期会影响征信！
有个小福利：建家装修贷提前还款不收违约金！我后来发了笔奖金，提前还了5万，利息直接少了不少～ 具体流程是：手机银行APP“贷款-提前还款”，选择还款金额就行，1个工作日就扣款了～
另外注意还款日！我的是每月15号，提前3天存够钱在卡里,避免自动还款失败～
避坑指南！这5件事千万别做！
- 征信别乱查：申请前别乱点网贷、信用卡审批查询，不然征信花了一切白搭
- 材料别造假：收入流水、房产证千万别P图，被查到直接拒贷，还可能上黑名单
- 别找中介代办：装修贷款自己办就行，找中介还要几千块手续费，根本没必要！客户经理全程指导，比中介靠谱
- 装修预算别写太高：比如房子100平，预算写200万，银行会怀疑你挪用资金，正常写市场价就行（比如100平写15-20万）
- 别逾期！别逾期！别逾期！：重要的事情说三遍，逾期一次,半年内别想申请任何贷款了～
我的真实感受：装修贷真香！
我家装修花了18万，用建家装修贷分3年，每月还5300多，比全款付压力小太多！而且利率比信用卡分期低一半，相当于省了1万多利息～
最惊喜的是审批快，从申请到放款只用了8天，正好赶上材料商促销，直接用贷款囤了一批特价瓷砖，省了小2000块～
如果你也在装修，建议先去建行咨询一下，对比一下自己的存款和利息，说不定装修贷更划算！毕竟装修是大事，别因为钱委屈了自己家～
好了，今天的分享就到这里啦！有啥问题评论区问我，知道的都告诉你们～ 祝大家装修顺利，早日住进梦想中的家！🏠✨