在我国的网贷市场上，借贷双方在签订贷款合同时，会约定一个年化利率，有些借款人可能会遇到这样的情况：贷款年利息超过了24%，那么这种情况下，网贷利息还能降低吗？本文将围绕这一问题，从网贷利息的计算、政策法规、实际操作等方面进行详细解答。
我们要了解网贷利息是如何计算的，网贷利息通常采用等额本息或等额本金两种还款方式，在等额本息还款方式下，每月还款金额固定，包含本金和利息两部分，等额本金还款方式则是每月还款本金固定，利息逐月递减，无论哪种还款方式,年化利率都是决定利息多少的关键因素。
网贷利息超过24%的原因及现状
原因：为什么有些网贷的年利息会超过24%呢？这主要是因为借款人的信用状况不佳，或者贷款项目风险较高，在这种情况下，贷款机构为了降低风险,会提高贷款利率。
现状：在我国，网贷市场经历了高速发展期，近年来已逐步走向规范，随着监管政策的不断完善，一些不合规的网贷平台被淘汰,但仍有一些平台存在高利率现象。
网贷利息降低的可能性分析
政策法规支持：根据我国相关法律法规，民间借贷的年化利率超过36%的部分是无效的，这意味着，如果网贷年利息超过24%，借款人有权要求降低利息,以下是一些可能降低利息的情况：
（1）协商降低：借款人与贷款机构协商，说明自己的还款能力和意愿,争取降低利息。
（2）监管介入：借款人可以向监管部门投诉，要求其对高利率的网贷平台进行查处，在监管部门的压力下,贷款机构可能会降低利息。
实际操作中的降低方法：
（1）提前还款：借款人可以选择提前还款，以减少利息支出,部分贷款机构对提前还款的客户会有一定的优惠政策。
（2）转贷：借款人可以考虑通过转贷的方式，将高利率的网贷转化为低利率的贷款，通过银行贷款、信用贷款等途径替换高利率的网贷。
以下是一些具体步骤：
了解合同条款
在尝试降低利息之前，借款人首先要了解贷款合同中的相关条款，如果合同中明确规定利率可以根据双方协商调整,那么借款人就有机会降低利息。
与贷款机构沟通
借款人要主动与贷款机构沟通，说明自己的还款能力和意愿，在沟通中，可以提出降低利息的请求，并说明原因，如果借款人的信用状况良好,贷款机构可能会考虑降低利息。
寻求法律帮助
如果贷款机构不同意降低利息，借款人可以寻求法律帮助，根据我国相关法律法规,借款人有权要求降低不合理的利息。
注意事项
借款人在签订贷款合同时，要仔细阅读合同条款,确保自己的权益不受侵害。
在贷款过程中，借款人要诚实守信，按时还款,良好的信用记录有助于降低利息。
借款人要了解自己的还款能力,避免因贷款过多而导致财务状况恶化。
网贷年利息超过24%的情况下，借款人是有机会降低利息的，通过协商、监管介入、提前还款等途径，借款人可以尝试降低利息支出，在此过程中，借款人要充分了解相关法律法规，维护自己的合法权益,以下是几个常见问题解答：
问：网贷利息超过24%,是否合法？
答：根据我国相关法律法规，民间借贷的年化利率超过36%的部分是无效的，网贷利息超过24%并不违法，但超过36%的部分是无效的。
问：如何判断网贷平台是否合规？
答：合规的网贷平台应当具备以下特点：取得相关金融许可证、利率透明、信息披露充分、遵守监管要求等。
问：降低网贷利息会影响信用记录吗？
答：正常情况下，降低网贷利息不会影响借款人的信用记录，但如果借款人在协商过程中出现逾期还款等不良行为,可能会对信用记录产生负面影响。
通过以上解答，相信大家对网贷利息降低的可能性有了更深入的了解，在日常生活中，我们要合理规划财务，尽量避免高利率的借贷，如遇到高利率网贷，也要学会运用法律手段,维护自己的合法权益。