公积金贷款和商业贷款是购房者在贷款时常见的两种方式，很多人在选择贷款方式时，都会关心哪种方式更划算，下面就来详细介绍一下公积金贷款和商业贷款的区别，以及为什么公积金贷款通常会更划算。
我们需要了解公积金贷款和商业贷款的定义，公积金贷款是指以住房公积金为还款来源的住房贷款，而商业贷款则是以银行等金融机构为贷款主体的住房贷款，两者的贷款利率、贷款额度、还款方式等方面都存在一定差异。
利率方面
公积金贷款的利率通常低于商业贷款，这是因为住房公积金是政策性贷款，旨在帮助职工解决住房问题，所以利率相对较低，而商业贷款是银行为了盈利而开展的业务，利率相对较高，以目前的市场行情为例，公积金贷款的年利率通常在3.25%左右，而商业贷款的利率则在4.9%左右，这一利率差距会直接影响到还款总额。
贷款额度方面
公积金贷款的额度受到住房公积金账户余额和当地政策的影响，贷款额度不会很高，而商业贷款的额度则相对较高，可以根据购房者的信用状况、还款能力等因素来确定，但需要注意的是，贷款额度越高，还款压力也越大。
以下是比较详细的原因，为何公积金贷款更划算：
1、还款总额较低
由于公积金贷款利率较低，因此在相同的贷款年限和贷款金额下，公积金贷款的还款总额会比商业贷款低，这意味着购房者可以节省一大笔利息支出。
2、还款方式灵活
公积金贷款的还款方式较为灵活，购房者可以根据自己的还款能力选择等额本息或等额本金还款方式，而商业贷款通常只有等额本息一种还款方式。
3、政策优惠
公积金贷款享受国家政策优惠，如部分城市允许购房者提取父母的住房公积金用于还款，公积金贷款在办理过程中，手续费和担保费等相关费用较低。
4、提前还款优势
公积金贷款提前还款较为宽松，购房者可以根据自己的实际情况选择提前还款，而商业贷款提前还款可能需要支付较高的违约金。
以下是一些注意事项：
1、贷款年限：公积金贷款和商业贷款的年限不同，购房者需要根据自己的还款能力选择合适的贷款年限。
2、贷款条件：公积金贷款有一定的申请条件，如需连续缴存一定时间的住房公积金等，购房者需提前了解相关政策。
3、贷款额度：虽然公积金贷款利率较低，但贷款额度有限，如果购房者的购房需求较高，可能需要考虑商业贷款。
公积金贷款在利率、还款总额、还款方式等方面具有明显优势，对于符合条件的购房者来说，选择公积金贷款确实会更划算，但在实际操作中，还需结合自身实际情况和需求，综合考虑贷款方式。