姐妹们！最近总有宝子来问我，公司给交的五险和社保到底有啥区别啊？听着像俩东西，但好像又有关联？今天就来给大家一次性掰扯清楚，保证让你看完秒懂！再也不用傻傻分不清楚啦～
先说结论：五险是社保的一种！ 简单说，社保是个“大筐”，把咱们打工人的重要保障都装进去了，而“五险”就是这个筐里最核心的五个“宝贝”，不过日常大家聊天时，有时候会把“社保”当成“五险”的简称，所以才容易搞混～ 下面咱们从“社保”这个大概念说起，再细拆“五险”到底保啥，最后聊聊公司交和自己交有啥不一样，保证干货满满！
先搞懂：“社保”到底是个啥？
咱们常说的“社保”，全称是“社会保险”，是国家强制要求建立的，目的是给咱们老百姓提供基本生活保障的一种制度，它就像一个“安全网”，不管你是生病、生孩子、失业，还是老了没收入，都能从社保里领点钱，或者享受医疗报销，让你生活有个底。
社保其实不止“五险”，还包括“一金”（住房公积金），但“一金”不是强制缴纳的，所以平时大家说“社保”时，默认指的就是“五险”，五险包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，对，就是这五个！下面一个个给你讲明白～
五险拆解：每个险种都是“护身符”！
1️⃣ 养老保险：退休后有钱花！
这个最重要！咱们上班时每个月交的钱，一部分存进个人账户（相当于你的小金库），一部分进统筹账户（大家一起凑的池子），等你退休了（男的满60岁，女职工50岁，女干部55岁），只要累计交满15年，就能每月领养老金了！
养老金怎么算？简单说=个人账户养老金+基础养老金，交的时间越长、工资基数越高，退休后领的钱越多！比如你月薪1万，交15年可能每月领3000+；交25年可能领5000+！所以年轻时别嫌养老保险扣钱多，退休了才知道香～
2️⃣ 医疗保险：生病住院能报销！
这个是“救命钱”！平时看病买药、住院手术，大部分费用都能报销，而且医保卡里的钱还能去药店买药（个人账户的钱）。
划重点：✅ 有起付线（比如每年第一次看病要先花几百块，超过部分才报，不同城市不一样）；✅ 有封顶线（每年最多报几十万，超出部分要自己掏或靠商业保险）；✅ 只能报医保目录内的药（进口药、特效药很多不报），所以平时小病别硬扛，用医保能省一大笔！
3️⃣ 失业保险：被裁员了能领钱！
不是你想领就能领哦！必须同时满足三个条件：✅ 非自愿离职（比如公司裁员，自己主动辞职不行）；✅ 缴费满1年；✅ 已经办理失业登记，每月能领的钱大概是当地最低工资标准的70%-90%，最长领24个月。
不过说实话,失业保险金不算多，主要作用是帮你过渡期间有点生活费，同时可以免费参加政府组织的技能培训，帮你再就业～
4️⃣ 工伤保险：上班受伤了不用怕！
这个是“零责任赔付”！只要是在工作时间内、工作场所内，因为工作原因受伤（比如加班晕倒、出差出车祸），或者上下班途中受到非本人主要责任的交通事故，都能报！
而且工伤保险不扣个人工资！全是公司交的钱，治疗期间的工资、康复费、伤残补助金，都由工伤保险基金出，安心养伤不用愁～
5️⃣ 生育保险：生娃能领钱+报销！
女生生孩子的“福利险”！✅ 产检费、分娩费能报销（部分城市）；✅ 产假期间能领生育津贴（相当于产假工资，标准是公司上年度月均工资÷30×产假天数，比如难产可能有188天，能领好几万！）；✅ 男职工也有用！如果妻子没工作，可以用她的生育保险报销。
注意：生育保险和医疗保险以前是分开交的，现在很多城市合并成“生育医疗保险”，但保障内容没变，该有的福利一样不少～
公司交vs自己交：钱和待遇差多少？
很多宝子会问：“如果我是灵活就业者，自己交社保和公司交有啥区别？” 这可是个大问题！差的可不只是钱！
1️⃣ 缴费比例：公司交大头，个人交小头
上班时,五险是“单位和个人共同交”：比如养老保险，公司交16%（进统筹账户），个人交8%（进个人账户）；医疗保险公司交6-8%，个人交2%。自己交的话，得承担全部比例，比如养老保险20%（其中12%进统筹，8%进个人账户），医疗保险8%（部分城市有补贴），压力直接翻倍！
2️⃣ 险种：自己交不全！
自己交社保,一般只能交养老保险和医疗保险（部分地区可以交失业保险），工伤保险和生育保险交不了！因为这两个险种保障的是“劳动关系”，自己交没有劳动关系，自然享受不了。
3️⃣ 退休待遇：自己交可能更亏
虽然自己交养老保险也能退休领钱,但因为缴费比例高（公司交时个人只交8%，自己交要交20%），同样交1000块，自己交进个人账户的只有800，公司交的话个人账户还是800，但公司交的1200进了统筹账户，其实对个人整体保障更划算！
常见误区：这些坑别踩！
误区1：“试用期不用交社保？” ❌
大错特错！只要劳动关系成立，哪怕第一天上班，公司就必须交社保！试用期不交是违法的，赶紧保留证据去劳动局告他！
误区2：“断缴了社保就清零？” ❌
养老保险和医疗保险累计计算，断缴不会清零！但断缴会影响医保报销（断缴次月就不能用医保卡了，得补缴或重新缴满几个月才能恢复），也会影响养老保险的缴费年限（退休时不够15年得延缴）。
误区3：“工资低，按最低基数交很划算？” ❌
千万别！社保缴费基数越高，个人账户的钱越多，退休金、报销比例也越高！比如月薪2万，却按最低基数（比如5000）交，相当于自己亏了1.5万的缴费基数，退休后养老金直接少一大截！
最后给宝子们的小建议：
- 上班后务必确认公司是否按时足额交社保！可以通过“社保局官网”“支付宝-市民中心”“微信-城市服务”查询缴费记录。
- 灵活就业者优先交养老+医疗，有能力的话可以补充一份商业保险（比如百万医疗险、重疾险），社保报不了的商业险能兜底。
- 换工作时注意社保衔接，尽量在断缴前找到新工作，或者以灵活就业身份续上，避免医保“断档”。
五险是咱们打工人的“基本保障”，虽然每个月工资会扣一点，但真到用的时候，能帮你省下几十万！公司交社保是法定义务，千万别为了眼前几百块工资，放弃长远的保障～ 希望今天的分享能帮到大家，有其他问题评论区问我呀！记得点赞收藏，转发给身边需要的姐妹～ 💕