姐妹们！最近是不是总刷到“借呗花呗停息挂账”的消息？手里紧巴巴的时候看到这种“不用再还利息”的救命稻草，谁不心动啊！但！先别急着冲！今天掏心窝跟你们聊聊，这事儿到底靠不靠谱，会不会让征信“黑掉”～
先搞清楚啥是“停息挂账”！简单说，就是你欠了平台的钱，暂时还不上，跟平台商量好：利息和违约金先停了，剩下的本金慢慢还，一般分1-5年，听起来是不是很美好？再也不用被利滚利压得喘不过气！但重点来了——这根本不是平台主动给的福利，而是你跟平台“协商”出来的结果！
那到底能不能成功呢？姐妹们记牢3个前提！
第一，你得“确实还不上”！不是“我不想还”，而是银行/平台认定你没能力还，比如你突然失业、生病住院、家里出大事了，能提供收入证明、病历、离职证明这些材料，成功率才会高，要是你明明有钱却拖着不还，平台凭什么答应你？
第二，你得主动“找平台谈”！别等催收电话打爆了才慌，那时候平台可能已经把你列为高风险用户，协商难度up up！直接打借呗花呗的官方客服，说清楚情况，表明“我想还钱，但现在困难，想申请个性化分期”（停息挂账的官方说法）。
第三，你得有“还款计划”！光说“我还不上”没用，得告诉平台“我打算每月还500，分36期”，让看到你有还款诚意和能力，客服一开始大概率会拒绝，别灰心！多打几次，或者找些协商话术参考，软磨硬泡总有机会～
重点来了！征信到底会不会受影响？
敲黑板！停息挂账一定会上征信！而且征信报告里会显示“特殊交易记录”或者“逾期后协商还款”，这比普通的逾期记录稍微好点，但也不是“完美征信”哦！
比如你申请房贷、车贷时，银行看到这个记录，可能会觉得你“曾经还不上钱”，虽然不至于直接拒贷，但可能会提高利率，或者要求你提供更多资产证明，比起一直逾期、征信上全是“连三累六”的黑记录，停息挂账绝对是“两害相权取其轻”的选择！毕竟逾期时间越长，征信越难修复，而且催收、**的风险也越大～
那哪些人适合申请停息挂账？
如果你现在的情况是：工资不够覆盖花呗借呗最低还款，拆东墙补西墙越欠越多，或者已经逾期一两个月，天天被催收搞得焦虑失眠，那真的可以试试！
但如果你只是“这个月手头紧”，下个月发工资就能还清，千万别轻易申请！因为一旦协商成功，征信上就会留痕，影响你之后办信用卡、贷款，而且分期后，虽然没利息，但每个月固定还款压力也不小，得确保之后能稳定还上～
最后给姐妹们提个醒！
- 别信外面那些“代办停息挂账”的中介！他们收着高额手续费，教你伪造材料，一旦被平台发现，可能直接被**，征信彻底**！自己打客服电话谈，一分钱不花！
- 协商成功后,一定要确认清楚：每月还款多少、分多少期、有没有手续费、什么时候能结清，最好让客服把协议发邮件或者书面寄给你，保留好证据！
- 还款千万不能逾期！协商期间要是再逾期，之前谈好的条件作废，平台可能会直接要求一次性还清所有欠款，那就真的凉凉了～
说到底,停息挂账是“救命稻草”，不是“免死金牌”，最好的办法还是理性消费，别让自己陷入负债的泥潭，但如果真的遇到困难，也别硬扛，主动跟平台沟通，争取把损失降到最低～ 希望每个姐妹都能把钱袋子捂紧，远离负债焦虑！