姐妹们！最近是不是手头有点紧，想在网上借5000块应急？但又怕遇到不正规的平台，被高额利息坑惨？别慌！今天就来给你们扒一扒，借5000块到底要还多少才不算被“割韭菜”？看完这篇，保证让你明明白白花钱，清清楚楚还款！
先搞清楚：利息到底怎么算才合法？
咱们借网贷,最怕的就是遇到“砍头息”和超高利率，根据国家规定，所有贷款的年利率都不能超过LPR的4倍（目前一年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%），超过这个部分，都属于***，是不受法律保护的！
举个例子：借5000块，按合法年利率13.8%算，一年利息是5000×13.8%=690元，如果分12个月还，每个月本金加利息大概是（5000+690）÷12≈474元，但现实中很多平台会算“日息”或“月息”，咱们得学会自己算：
- 日息：合法日息不能超过13.8%÷365≈0.0378%，也就是借5000块一天利息最多1.89元。
- 月息：合法月息不能超过13.8%÷12≈1.15%，也就是5000块一个月利息最多57.5元。
但凡遇到借5000块,先扣几百块“手续费”或者日息超过2毛的，直接跑！别犹豫！
还款方式不同，总利息差多少？
很多姐妹可能不知道,同样的借款金额和利率，还款方式不同，最后还的钱可能差一大截！常见的还款方式有这几种，咱们来对比一下：
等额本息（每月还固定金额）
这是最常见的方式,每个月还的钱一样多，比如借5000块，分12期，年利率12%（合法范围内），每月还款大概是：
（月利率×本金×（1+月利率）^期数）÷（（1+月利率）^期数-1）
算出来每月还约445元，12期总共还5340元，利息340元。
先息后本（每月只还利息，最后还本金）
这种方式前期压力小,但最后一次性还本金时压力超大，比如同样借5000块，月息1%，每月还利息50元，第12个月还5050元，总利息600元，比等额本息贵不少！
等额本金（每月还固定本金+利息）
这种方式前期还款多,后期越来越少，总利息最少，比如借5000块分12期，每月本金还416.67元，利息逐月递减，第一期利息50元，总还款约5275元，利息275元。
所以啊,如果手头宽松，选等额本金最划算；如果前期压力大，选等额本息更稳妥，但千万别选先息后本，除非你确定能一次性还清本金！
除了利息，这些“隐性费用”也要盯紧！
有些平台利息看着不高,但暗地里收一堆“服务费”“管理费”“保险费”，加起来比利息还可怕！
- 服务费：借5000块收10%的服务费，到手只剩4500块，却要按5000还利息，实际利率直接飙升！
- 保险费：强制买一份“借款人意外险”，每月交50块，结果根本用不上，钱还退不了！
- 逾期费：每天收5%的逾期费，比利息高10倍！晚还一天，5000块就要罚250元，简直抢钱！
遇到这些情况,一定要问清楚：“所有费用加起来，实际到账多少钱？综合年利率多少？”如果对方含糊其辞，或者不肯说，直接拉黑！
借5000块，每月还多少在合理范围？
咱们普通人借钱,肯定希望利息越低越好，根据目前市场行情，借5000块分12期：
- 最低标准：总利息不超过300元（月息0.5%左右），每月还款约441元。
- 合理区间：总利息300-600元（月息0.5%-1%），每月还款441-466元。
- 警戒线：总利息超过600元（月息1%以上），每月还款超过466元，就要慎重考虑了！
如果每月还款超过500元,占你月收入的比例就比较高了，很容易陷入“以贷养贷”的坑！
借钱前必看3条“保命”提醒！
- 查平台资质：有没有金融牌照？能不能在“中国互联网金融协会”查到备案？查不到的，100%是黑平台！
- 签合同前仔细看：有没有“砍头息”？逾期费怎么算？提前还款有没有违约金？有任何疑问，别签字！
- 借多少还多少，别贪多：5000块就够用，别因为“能下款”就借1万，利息翻倍，压力山大！
最后想说,网贷只是应急的“工具”，不是“提款机”，咱们赚钱不容易，每一分钱都要花在刀刃上！如果真的需要借钱，优先找银行、支付宝借呗、微信微粒贷这些正规平台，虽然审核严一点，但至少安全靠谱！
希望这篇能帮到姐妹们！借钱一时爽，还款火葬场！理性消费，远离***！你们借过网贷吗？评论区聊聊踩过的坑，让姐妹们避避雷～