姐妹们！最近手头有点紧，想周转一下，就研究了一下各种借款方式，今天就来给大家扒一扒拍拍贷借500块钱，分三个月还，到底要花多少钱！利息那些事儿真是让人头大，不仔细算真的容易被坑，我把我的整个研究过程和计算方法都整理出来了，姐妹们一定要看清楚，别再稀里糊涂多花钱啦！
咱们得明确几个关键点：借款金额是500块，期限是3个月，也就是90天，拍拍贷的利息计算方式其实还挺多的，什么日利率、月利率、年利率，还有各种服务费、管理费啥的，加在一起才是你总共要付出的成本，而且每个人的利率都可能不一样，这跟你自己的信用情况、账户资质都有关系，我这里算的是一个大概的参考范围，具体还是以你申请页面显示的为准哦！
我先给大家讲讲最常见的一种情况,就是按日计息，然后分期还款，拍拍贷好像很多产品都是日息形式的，假设我们拿一个中等偏下的日利率来算，比如日利率是0.05%，这个利率在网贷里算中等吧，不高不低的那种，500块钱一天利息就是500×0.05%=0.25块，三个月是90天，那总利息就是0.25×90=22.5块，这只是利息哦，很多平台还会收服务费的，服务费可能是按借款金额的一定比例来收，或者按期数收，假设服务费是借款金额的2%，那500块的服务费就是500×2%=10块，这样算下来，成本就是利息22.5+服务费10=32.5块，然后分三期还，每期要还本金500÷3≈166.67块，再加上成本32.5÷3≈10.83块，所以每期大概要还166.67+10.83≈177.5块，三期总共还177.5×3=532.5块，这样算下来，你实际到手的可能是500块，但总共要还532.5块，多花了32.5块。
不过啊,姐妹们，这个0.05%的日利率可不一定能拿到！如果你的信用不太好，或者第一次用，利率可能会更高，比如0.1%甚至0.15%都有可能，咱们再来算个高一点的情况，日利率0.1%，一天利息就是500×0.1%=0.5块，90天利息就是0.5×90=45块，服务费如果按3%算，就是500×3%=15块，总成本45+15=60块，每期还本金166.67+成本60÷3=20块，每期还186.67块，三期总共560块，这就比之前多花了将近30块呢！所以利率差一点点，总成本真的差好多！
还有一种可能是等额本息的方式,就是每期还的钱固定，里面包含一部分本金和一部分利息，这种计算方式稍微复杂一点，我给大家简单模拟一下，假设年化利率是18%（这个年化在网贷里也还算常见的），月利率就是18%÷12=1.5%，借款500元，分3期，第一期利息是500×1.5%=7.5块，本金部分就是（每月还款额-7.5），这个每期还款额需要用公式算，不过大概就是（500×1.5%×(1+1.5%)^3）÷((1+1.5%)^3-1)≈171.87块，第一期还171.87块，其中利息7.5块，本金164.37块，第二期本金剩下500-164.37=335.63块，利息335.63×1.5%≈5.03块，还款额还是171.87块，本金166.84块，第三期本金剩下335.63-166.84=168.79块，利息168.79×1.5%≈2.53块，本金169.34块，三期总共还171.87×3=515.61块，利息总共7.5+5.03+2.53=15.06块，这种方式看起来总利息比之前按日计息加上服务费的少？不对，可能是我这个年化利率假设得比较低，而且没算服务费，如果加上服务费，可能也差不多，关键是不同产品计算方式不一样，不能只看表面数字！
除了利息和服务费,还有没有其他费用呢？哦对了，有些平台可能会有“审核费”或者“账户管理费”，虽然可能不高，比如一期几块钱，但三期加起来也是一笔钱，还有些姐妹可能会逾期，那逾期费可就厉害了，一般是按天收，而且利率不低，所以一定要记得按时还款，不然真的会越滚越多！
我再给大家算一个极端点的,就是如果遇到那种比较高利率的产品，日利率0.2%，一天利息500×0.2%=1块，90天利息90块，服务费5%，就是25块，总成本115块，每期还本金166.67+115÷3≈166.67+38.33=205块，三期总共615块，这就意味着你借500块，三个月后要还615块，多花了115块，这成本也太高了吧！所以姐妹们，借之前一定要把总费用算清楚，别只看“每天只要几毛钱”这种广告，积少成多也很可怕的！
那怎么才能知道自己到底要还多少呢？最靠谱的方法就是下载拍拍贷APP，注册登录后，找到“我要借款”或者类似的入口，输入你想借的金额和期限，它会给你一个详细的还款计划表，上面会清楚列出每期应还本金、利息、服务费、各项杂费，还有总共要还多少钱，一定要把这个计划表看清楚，每一项都问明白，如果有不懂的地方，一定要问客服，别不好意思！
还有一点,姐妹们一定要记住，借款只是短期周转的工具，绝对不能依赖它！如果每个月都靠借钱过日子，那只会陷入恶性循环，越借越多，最后还不上了就麻烦了，在申请借款之前，一定要想清楚自己能不能按时还上，如果还不上，不仅会影响征信，还会产生很多额外的费用，得不偿失哦！
对比一下其他平台也很重要,虽然我今天说的是拍拍贷，但市面上还有很多其他的借款APP，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，还有银行的一些消费贷产品，这些平台的利率和费用可能都不一样，多对比几家，选择最划算、最正规的平台，有些银行的产品虽然申请门槛可能高一点，但利率真的低很多，如果能从银行借到，肯定比从网贷平台借划算！
最后再啰嗦一句,一定要保护好自己的个人信息！现在网上有很多骗子，他们会冒充平台客服，说你的账户有问题需要验证资金什么的，让你转账，正规平台绝对不会让你在放款前交任何费用的！凡是让你先交钱再借钱的，100%是骗子，千万别上当！
好了,今天的分享就到这里啦！希望姐妹们在需要用钱的时候都能擦亮眼睛，算清楚每一笔账，选择最适合自己的方式，千万不要因为着急就稀里糊涂地借款，结果花了冤枉钱还给自己添麻烦！如果还有什么不懂的，可以在评论区问我，我们一起讨论呀！记得点赞收藏，说不定哪天就用上了呢！