姐妹们！最近是不是手里有闲钱，想把360借条的贷款提前还清？但心里又打鼓：提前还款到底划不划算？利息怎么算才最划算？别急，今天这篇超长干货，手把手教你搞懂360借条提前还清的利息计算方式，让你每一分钱都花在刀刃上！
先搞懂：360借条的利息是怎么算的？
要想知道提前还款能省多少,得先明白360借条的利息是怎么来的，它的利息计算方式主要分两种：等额本息和先息后本，不同方式提前还款的省息逻辑完全不一样！
✅ 等额本息：每月还固定金额，利息占比逐月减少
等额本息是我们最常见的还款方式,每月还的钱都一样（包含部分本金+利息），但你知道吗？你每月还的利息其实是在递减的！
举个🌰：假设你借了10万，分12期还，年化利率12%（月利率1%），每月还款金额固定是：
每月还款额 = [本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1]
套公式算出来，每月还款约8884.88元，12期总共还约106618.56元，利息就是6618.56元。
但如果你第6个月想提前还清,这时候已经还了6期，总共还了53309.28元，其中利息是多少呢？前6期的利息其实占了大部分！
具体算法：每月利息=剩余本金×月利率，第1个月利息=100000×1%=1000元，第2个月剩余本金=100000-(8884.88-1000)=91115.12元，利息=91115.12×1%=911.15元……以此类推，第6个月时剩余本金约52892.13元，利息约528.92元。
6期总共还的利息=1000+911.15+823.84+738.04+653.71+528.92≈4655.66元，剩余本金=100000-(53309.28-4655.66)=51346.38元。
这时候如果你提前还清51346.38元，剩下的6期利息就不用还了！原来12期总利息6618.56元，已经还了4655.66元，还能省下1962.9元！
✅ 先息后本：每月只还利息，到期还本金
先息后本顾名思义,就是每个月只还利息，到期一次性还本金，这种方式适合短期周转，因为前期压力小，但提前还款能省的利息更多！
继续举个🌰：还是借10万，分12期，年化利率12%，每月只还利息，本金到期还。
每月利息=100000×1%=1000元，12期利息总共12000元，到期还10万本金。
如果你第3个月想提前还清,这时候已经还了3期利息，共3000元，剩余本金还是10万（因为前3个月没还本金），这时候你一次性还清10万本金，剩下的9期利息（9000元）就不用还了！总共只花了3000元利息，比原计划的12000元省了9000元，是不是超划算？
提前还款前，这3件事一定要搞清楚！
搞懂了利息计算方式,是不是已经摩拳擦掌想提前还款了？先别急！这些“隐藏规则”不搞清楚，可能会让你多花冤枉钱！
❗ 1. 有没有“提前还款违约金”？
很多姐妹以为提前还款一定省钱,但有些平台会收“违约金”！360借条目前大部分产品是免违约金的，但一定要在APP里确认清楚！
👉 查法路径：打开360借条APP→我的→借款合同→找到“提前还款约定”条款，看里面有没有“提前还款需支付剩余本金X%作为违约金”之类的描述，如果有，记得算一下：省的利息 > 违约金吗？如果不如不提前还！
（PS：不同产品规则可能不同，比如有些产品要求还款满3个月后才免违约金，所以一定要看合同！)
❗ 2. 提前还款是“一次性还清”还是“缩短还款期”？
360借条提前还款通常有两种选择：
✅ 一次性还清：直接把剩余本金+未还利息还完，合同结束，最省利息！
✅ 缩短还款期：比如原来分12期，你提前还款后，改成分6期，每月还款额减少，但总利息会比一次性还清多一些（因为还有部分本金在计息）。
想最省钱，选“一次性还清”！如果想减轻每月压力，选“缩短还款期”。
❗ 3. 提前还款后，利息算到哪一天？
很多姐妹以为提前还款是“算到还款日当天”，其实不对！360借条的利息是算到你还款成功的前一天，比如你3月15日申请提前还款，3月16日扣款成功，那3月15日的利息还是要算的！
所以建议：尽量在还款日的前1-2天操作提前还款，避免多算1天利息！
不同情况提前还款，哪种最划算？
你的借款金额、剩余期数、利率不同，提前还款的“性价比”也不一样！对号入座，看看你是不是适合提前还款：
🌟 情况1：利率较高（比如年化15%以上）
如果你借的是信用贷、网贷，利率超过15%，那提前还款绝对是“血赚”！
比如借5万，分24期，年化18%（月利率1.5%），等额本息每月还款约2479.29元，总利息约9502.96元。
如果你在第12期提前还清，这时候已经还了12期约29751.48元，其中利息约6751.48元（前12期利息占比很高），剩余本金约33248.52元，提前还清后还能省下后面12期的利息约2751.48元！
高利率产品，越早提前还越省！
🌟 情况2：剩余期数较多（比如还有12期以上）
如果你已经还了一半,剩下12期以上，提前还款能省的利息非常可观！
比如借10万，分36期，年化12%，等额本息每月还款约3301.49元，总利息约18853.64元。
如果你在第12期提前还清，已经还了12期约39617.88元，其中利息约6617.88元，剩余本金约66382.12元，提前还清后能省下后面24期的利息约12235.76元！
相当于用提前还款的钱，赚了“省下来的利息”！
🌟 情况3：手头有闲钱，但没更好投资渠道
如果你有一笔闲钱,放在银行理财年化只有3%-4%，而360借条的利率是12%，那提前还款相当于“年化12%的无风险收益”！比买理财香多了！
比如你有5万闲钱，理财年化4%，一年收益2000元；但如果你用这5万提前还清360借条（利率12%），一年能省下6000元利息，相当于多赚4000元！
提前还款操作步骤，手把手教你！
想好了要提前还款,具体怎么操作？超简单，3步搞定！
👉 第1步：打开360借条APP，找到“提前还款”入口
登录APP→点击“我的”→找到“我的借款”→选择要提前还款的贷款→点击“提前还款”。
👉 第2步：选择还款方式，确认还款金额
进入页面后,会显示两种还款方式：“一次性结清”和“调整还款计划”。
选“一次性结清”，会显示剩余本金+截至当前日期的利息+手续费（如果有），仔细核对金额，确保无误。
选“调整还款计划”，可以选择缩短期数或减少月供，按提示操作即可。
👉 第3步：绑定还款银行卡，完成支付
确认金额后,绑定你的储蓄卡（一定要用余额充足的卡！），输入支付密码，提交申请，一般1-2个工作日内会扣款，扣款成功后，合同自动终止。
提前还款后，这些“后遗症”要注意！
提前还款虽然省钱,但也有一些“小麻烦”，提前知道能避免踩坑！
❗ 1. 信用记录会更新，但别担心！
提前还款后,360借条会把“已结清”的状态上报征信报告，这对你的信用是好事！但要注意：别频繁提前还款，比如今天借明天还，银行可能会觉得你“资金紧张”，影响后续贷款