姐妹们最近是不是手头有点紧？想用还呗借5000块，又怕利息太高被坑？今天就来帮你们算笔明明白白的账，把5000块的还款计划拆得清清楚楚,看完你就知道每月还多少才正常啦！
先搞清楚：还呗的利息到底怎么算？
很多姐妹一看到"利息"就头大，其实没那么复杂！还呗的利息主要是按日计算的，不同人的利率可能不一样，这跟你的信用记录、使用情况都有关系，日利率大概在0.03%-0.1%之间，咱们按中间值0.05%来算，也就是每天5000块要还2.5块钱。
重点来了！还呗有个"免息期"的福利，如果你在账单日之后借款，最长能享受50多天的免息期，也就是说，如果你在免息期内还钱，是完全不收利息的！但要是超过免息期,就会从借款那天开始按天计息。
免息期内还款，最划算！
假设你在10号借款，账单日是每月5号，那你的免息期到下个月5号结束，如果你在下个月5号之前把5000块还清，一分钱利息都不用！相当于白嫖银行的钱用一个月,是不是超香？
这种适合短期周转的姐妹，比如工资还没发但要先交房租、买生活用品，发工资立马还上,既解决了燃眉之急又不花钱。
分12期还，每月固定还款+利息
如果觉得一次性还5000压力大，可以选择分期，咱们按最常见的12期来算，假设日利率0.05%（年化约18.25%，这个区间比较常见）,具体怎么算呢？
第一步：算总利息
5000块 × 0.05% × 365天 ≈ 912.5元（一年的利息）
12期就是一年，所以总利息大概912.5元。
第二步：算每月还款额
每月本金 = 5000 ÷ 12 ≈ 416.67元
每月利息 = 5000 × 0.05% × 30天 ≈ 75元（按30天算）
每月还款 = 416.67 + 75 ≈ 491.67元
12个月下来，总共要还5000 + 912.5 = 5912.5元，每月还491块左右，不过这里要注意，分期后每月的利息会随着本金减少而降低，上面是简化算法，实际每月利息会少一点，每月还款可能在480-500元之间,具体看你的账单明细。
分6期还，利息更少些
如果觉得12期太久，想少还点利息，选6期也不错！还是按日利率0.05%算：
总利息：5000 × 0.05% × 180天 ≈ 450元（6个月）
每月本金 = 5000 ÷ 6 ≈ 833.33元
每月利息 = 5000 × 0.05% × 30天 ≈ 75元（首月，之后递减）
每月还款 ≈ 833.33 + 75 = 908.33元（首月,之后会少一点）
6个月总共还5000 + 450 = 5450元，每月还900块左右，虽然每月压力大点，但总利息比12期少了一半多,适合能短期凑钱的姐妹。
这些隐藏费用要注意！除了利息还有啥？
- 手续费：有些分期会有手续费，一般是分期金额的0.5%-1%，12期的话手续费大概25-50块，虽然不多，但也要问清楚哦。
- 逾期费：要是还款日没还够钱，逾期费可就高啦！一般是每天收取未还金额的0.5%，5000块逾期一天就要25块，比利息还贵，所以一定要记好还款日！
- 提前还款费：有些平台提前还款要收违约金，不过还呗大部分情况免费，但最好还是提前确认一下,免得白花钱。
怎么判断利息高不高？教你3个对比方法
- 对比银行贷款：银行信用贷年化利率大概4%-8%，信用卡分期年化12%-18%，还呗的利率如果在这个区间内，就算正常；要是超过20%，就有点贵了，可以再看看别的平台。
- 算实际年化利率：别被"日息0.05%"迷惑，要算上复利！用公式：(1+日利率)^365-1，0.05%的日利率年化其实是19.72%，比单利算法高一点，但这个利率在网贷里算中等偏低的。
- 看还款总额：借5000块12期还6000块，总利息1000块，相当于每个月多还83块，要是你觉得能接受，就正常；要是觉得太贵，就缩短分期时间,或者找更低利率的平台。
还款小技巧，帮你少还钱！
- 选对还款日：发工资前3天还款，避免工资没到账导致逾期，最好设置自动还款，省心又不会忘。
- 提前还款：要是手头有余钱，提前还一部分本金，后面的利息就能少算！比如借了3个月后提前还2000块，后面的利息就按3000块算，能省不少。
- 关注优惠活动：还呗偶尔会有"免息分期"、"还款红包"的活动，多留意APP首页,说不定能碰上羊毛！
最后提醒：借钱一时爽，还款要量力！
姐妹们用还呗这种工具确实方便，但一定要记住：借钱是要还的！5000块看着不多，但加上利息也是一笔开销，要是盲目分期，很容易陷入"以贷养贷"的坑，借款前先算好自己每月能还多少,别让还款压力影响生活哦~
今天的干货就到这里啦！觉得有用的话记得点赞收藏，有其他问题评论区问我，看到都会回的~ 💕