在购房过程中，贷款下不来是一件令人头疼的事情，很多购房者会遇到这样的问题：房子看好了，定金和首付也交了，但是贷款却下不来，这时候，大家最关心的问题就是定金和首付能否退回来，下面，我们就来详细探讨一下这个问题。
我们需要明确一点，购房者在买房过程中签订的定金合同和购房合同都是有法律效力的，在讨论定金和首付是否可以退回时，我们要根据具体情况来分析。
定金退不退？
1、如果是因为购房者自身原因导致贷款下不来，比如信用记录不良、收入证明不符合要求等，那么定金是不予退还的，因为在定金合同中，一般会有这样的条款：如因购房者原因导致合同无法履行，定金不予退还。
2、如果是因为开发商的原因导致贷款下不来，比如开发商五证不全、项目被查封等，那么购房者有权要求退还定金，在这种情况下，购房者可以依据合同法的相关规定，要求开发商退还定金。
3、如果是因为银行政策调整或其他不可抗力因素导致贷款下不来，购房者可以与开发商协商退还定金，但需要注意的是，这种情况并不一定会导致定金退还，具体还要看合同中的约定。
首付退不退？
1、如果是因为购房者自身原因导致贷款下不来，那么首付也是不予退还的，与定金一样，购房合同中会有相关条款规定，如因购房者原因导致合同无法履行，首付不予退还。
2、如果是因为开发商原因导致贷款下不来，购房者有权要求退还首付，在这种情况下，购房者可以依据合同法的相关规定，要求开发商退还首付。
3、如果是因为银行政策调整或其他不可抗力因素导致贷款下不来，购房者同样可以与开发商协商退还首付，但与定金一样，具体情况还要看合同中的约定。
如何避免这种情况发生？
1、在购房前，购房者应充分了解自己的信用状况，确保信用记录良好，以便顺利办理贷款。
2、在签订合同前，购房者应仔细阅读合同条款，了解合同中关于贷款办理、定金和首付退还等方面的约定。
3、购房者应选择信誉良好、资质齐全的开发商，避免因开发商原因导致贷款下不来。
4、在购房过程中，购房者要密切关注银行政策和市场动态，以便及时调整购房计划。
在买房过程中，贷款下不来确实是一件让人头疼的事情，为了避免这种情况的发生，购房者需要在购房前做好充分准备，了解相关政策，确保自己的信用状况良好，也要认真阅读合同条款，明确自己的权益，如果不幸遇到贷款下不来的情况，购房者要根据自己的实际情况，与开发商协商解决定金和首付的问题。