对于借款产品而言，利息一直是用户关注的焦点，有用户对360借条的利息提出疑问，认为其36%的年化利率是否合法，下面就来为大家详细解答这个问题。
我们需要了解我国关于贷款利率的相关规定，根据我国《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国利率条例》的规定，贷款利率可以由双方在法律规定的范围内协商确定，2013年7月，我国对民间借贷利率进行了调整，将民间借贷利率的司法保护上限从之前的“银行同期贷款利率的四倍”调整为“年化利率的24%”，也就是说，借贷双方约定的利率超过年化利率24%的部分，法律不予保护。
360借条的36%年化利率是否合法呢？这里涉及到一个概念——民间借贷与金融机构贷款，360借条是由360金融公司提供的贷款服务，属于金融机构贷款范畴，对于金融机构贷款，其利率上限并非固定不变的。
根据我国相关法规，金融机构贷款的利率上限由中国人民银行规定，目前，中国人民银行规定的贷款基准利率为4.35%，金融机构在实际操作中可以根据客户的信用状况、贷款期限等因素，在基准利率的基础上上浮一定的比例，这个比例是由中国人民银行和市场供求状况共同决定的。
在实际操作中，36%的年化利率对于一些****产品来说，确实存在，这主要是因为****公司面临的信贷风险相对较高，为了覆盖风险，他们会提高贷款利率，而360借条作为一家合法金融机构，其36%的年化利率并未超过我国相关法规的上限。
需要注意的是，虽然36%的年化利率在法律上属于合法范围，但对于借款人来说，这个利率相对较高，在选择贷款产品时，用户需要根据自己的还款能力和借款需求来权衡，以下是一些关于如何判断利率是否合理的建议：
1、比较不同贷款产品的利率：在申请贷款前，用户可以多了解几家金融机构的贷款产品，比较它们的利率、手续费、还款方式等方面的差异，从而选择最适合自己的贷款产品。
2、关注实际利率：贷款产品宣传的利率并非实际利率，用户需要仔细阅读合同条款，了解实际利率是多少。
3、计算还款总额：在申请贷款时，用户需要了解还款总额，包括本金、利息和可能产生的手续费等，这样可以帮助用户更好地评估贷款成本。
4、了解相关政策：对于贷款利率，我国政府会根据市场情况进行调整，用户需要关注相关政策，以便在合适的时机申请贷款。
360借条的36%年化利率在法律上是合法的，但用户在选择贷款产品时，还需综合考虑自身实际情况，谨慎作出决策，希望以上解答能帮助到大家。