砍头息，顾名思义，是指在借贷关系中，出借人在放款时先从本金中扣除一部分利息，借款人实际收到的金额少于借款本金的现象，这种现象在民间借贷中较为常见，砍头息是否合法呢？我们就来详细了解一下这个问题。
我们需要明确一点，根据我国相关法律法规，借贷双方在借贷关系中的行为应当遵循公平、公正、自愿、诚实信用的原则，在此基础上，我们来看砍头息的问题。
砍头息实际上是一种变相的***行为，在借贷过程中，出借人为了确保自己的利益，会要求借款人支付高额的利息，而砍头息的出现，使得借款人实际借款金额减少，无形中提高了借款的利率，这种做法对借款人来说是不公平的。
根据我国《合同法》规定，借款合同应当包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等内容，合同中的利率不得超过国家规定的上限，而砍头息的存在，使得实际利率远超过合同约定的利率，这种行为是违反法律规定的。
《最高人民**关于人民**审理借贷案件的若干意见》中也明确规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分无效，由此可见，砍头息明显违反了这一规定。
在实际操作中，砍头息还会导致以下几个问题：
1、借款人负担加重，由于砍头息的存在，借款人实际可用资金减少，可能导致借款人因资金不足而无法实现借款目的，进而影响借款人的生产经营或生活。
2、容易引发**，砍头息的存在使得借贷双方在计算利息、还款金额等方面产生分歧，容易引发**。
3、不利于金融市场的健康发展，砍头息的存在扭曲了金融市场秩序，容易导致金融风险。
面对砍头息这一现象，借款人应该如何**呢？
1、借款人可以拒绝砍头息，在签订借款合同时，借款人应认真阅读合同条款，确保合同中的利率符合国家规定，如果出借人提出砍头息的要求，借款人有权拒绝。
2、借款人可以向当地金融监管部门投诉，若出借人坚持要求砍头息，借款人可以向当地金融监管部门反映情况，寻求帮助。
3、借款人可以寻求法律途径解决，如果借款人因砍头息问题与出借人发生**，可以向人民**提**讼，维护自己的合法权益。
砍头息是一种不合法的行为，借款人有权拒绝，在借贷关系中，双方都应遵循法律法规，共同维护金融市场秩序，通过以上介绍，相信大家对砍头息的合法性有了更清晰的认识，在今后的借贷活动中，希望大家能够合法合规行事，共同营造一个公平、公正、健康的金融市场环境。