房贷基点是一个在购房贷款中常见的概念，它关系到贷款者的利息支出，房贷基点究竟如何计算呢？下面，我将详细为大家介绍房贷基点的相关知识，帮助大家更好地理解并计算出适合自己的房贷基点。
我们需要了解什么是房贷基点，房贷基点是指贷款利率在基准利率基础上浮动的百分点，一个基点等于1%，即0.01，在房贷中，基点通常用来表示贷款利率上浮或下浮的幅度。
房贷基准利率
在了解房贷基点计算之前，我们需要知道什么是房贷基准利率，房贷基准利率是指中国人民银行规定的金融机构贷款基准利率，在我国，房贷基准利率分为五年以下和五年以上两个档次。
房贷基点计算方法
1、确定基准利率
我们要确定当前的房贷基准利率，这个信息可以通过中国人民银行官网或各大银行的公告获得。
2、计算基点
基点计算公式为：基点 = （贷款利率 - 基准利率）÷ 100
假设当前五年以上房贷基准利率为4.9%，而某银行提供的贷款利率为5.15%，那么该贷款的基点为：
基点 = （5.15% - 4.9%）÷ 100 = 0.25%
3、计算实际利率
知道了基点，我们就可以计算出实际贷款利率，实际利率计算公式为：
实际利率 = 基准利率 + 基点
继续以上面的例子，实际利率为：
实际利率 = 4.9% + 0.25% = 5.15%
房贷基点与还款额的关系
房贷基点与还款额密切相关，基点越高，贷款利率越高，还款额也就越高，以下是一个简单的计算方法：
1、确定贷款本金
贷款本金是指贷款者实际借到的金额，不包括各种手续费、保险费等。
2、计算月还款额
月还款额可以通过以下公式计算：
月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款期数 ÷ （（1 + 月利率）^还款期数 - 1）
月利率 = 年利率 ÷ 12
如何选择合适的房贷基点
1、了解自身经济状况
在选择房贷基点时，首先要了解自己的经济状况，包括收入、支出、负债等，这有助于确定自己能够承受的贷款利率和还款额。
2、比较不同银行的房贷产品
不同银行的房贷产品在基准利率、基点、还款方式等方面可能有所不同，在贷款前，要充分比较各银行的房贷产品，选择最适合自己的。
3、考虑未来利率变动
在选择房贷基点时，要关注未来利率的走势，如果预期利率将下降，可以选择较高的基点，以便在利率下降时享受较低的还款额；反之，如果预期利率将上升，应选择较低的基点，以降低还款压力。
房贷基点的计算和理解对于贷款者来说非常重要，通过以上介绍，相信大家已经对房贷基点有了更深入的了解，在贷款购房时，希望大家能够根据自己的实际情况，选择合适的房贷基点，合理规划还款计划，以下是几个常见问题解答：
1、房贷基点可以更改吗？
答：房贷基点在贷款合同签订后一般不能更改，但在特殊情况下，如利率调整或银行政策变动，贷款者可以与银行协商调整基点。
2、房贷基点越高，还款额越高，为什么还有人选择高基点？
答：有些贷款者选择高基点是为了降低首付比例，从而减少购房时的资金压力，部分贷款者预期未来收入会增加，所以选择高基点以降低初期还款额。
3、如何降低房贷基点？
答：降低房贷基点的方法有：提高个人信用评级、选择合适的贷款产品、与银行协商等，关注利率变动，抓住时机进行贷款利率转换，也可以降低基点。