姐妹们！最近总有宝子在后台问我，说公司让选“买社保”还是“交五险一金”，到底哪个更花钱啊？今天就来给你们扒得明明白白！看完这篇，保证你再也不被HR绕晕,钱包也能捂得更紧~
先搞清楚：社保和五险一金到底是不是一回事？
很多姐妹以为“社保”五险一金”，其实差远啦！咱们常说的“社保”，严格来说指的是“社会保险”，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这五个险种，也就是“五险”，而“五险一金”呢，就是在“五险”的基础上，多了“住房公积金”，所以简单说：社保是五险，五险一金是社保+公积金，那问题来了，既然公积金是额外加的，那“买社保”和“交五险一金”肯定是“五险一金”更贵对不对？等等！这里藏着个大坑,听我慢慢说~
关键看：公司是按“社保”交还是按“五险一金”交？
很多公司会玩文字游戏！比如跟你说“我们给你交社保”，但实际可能只交“五险”里的三险，甚至按最低基数交；而“五险一金”的公司，虽然多交了公积金，但可能把社保基数也压得很低，所以不能只看“有没有公积金”，得看实际交的钱有多少！
怎么算？手把手教你算两笔账！
假设你的工资是10000元（咱们按这个数举例，方便计算），咱们分两种情况对比：
情况1：公司只交“五险”（无公积金），且按最低基数交
现在很多城市的社保缴费基数下限是当地最低工资标准，比如上海最低2690元，广州最低2420元，咱们按中间值2500元算（具体看你城市）。
- 养老保险：个人交8%→2500×8%=200元
- 医疗保险：个人交2%→2500×2%=50元
- 失业保险：个人交0.5%→2500×0.5%=12.5元
- 工伤保险、生育保险：个人不用交，0元
你每月从工资里扣：200+50+12.5=262.5元
公司部分呢？公司要交的比例更高：养老保险16%、医疗保险6%、失业保险0.8%、工伤保险0.2%-1.9%（按行业定，取1%）、生育保险1%，总共约24.8%→2500×24.8%=620元，虽然这部分钱不用你出，但其实是公司给你的隐性福利哦！
情况2：公司交“五险一金”，且按实际工资交
假设这家公司良心，按你的实际工资10000元交社保和公积金（公积金缴费比例按常见的5%-12%，咱们按10%算，单位和个人各交10%）。
- 养老保险：个人8%→10000×8%=800元
- 医疗保险：个人2%→10000×2%=200元
- 失业保险：个人0.5%→10000×0.5%=50元
- 工伤保险、生育保险：个人0元
你每月从工资里扣：800+200+50=1050元
再看公积金：个人交10%→10000×10%=1000元（这笔钱会进你的公积金账户，买房、租房、装修都能取，相当于强制储蓄！）
公司部分呢？社保比例和之前差不多，养老保险16%、医疗保险6%、失业保险0.8%、工伤保险1%、生育保险1%，共24.8%→10000×24.8%=2480元；公积金公司也交10%→10000×10%=1000元。
公司总共给你交：2480+1000=3480元
对比一下：哪种更“贵”？
姐妹们注意看！“贵”要看两个方面：你每月实际扣多少钱，和公司实际给你交多少福利。
从你工资扣的钱：情况1（五险最低基数）扣262.5元，情况2（五险一金实际工资）扣1050元+1000元公积金=2050元。
表面看，情况2扣得多，好像更“贵”？但从到手福利：情况1公司交620元，情况2公司交3480元，差了2860元！而且公积金里的1000元是你自己的钱，等于公司帮你存了1000元，买房租房直接能拿出来用！
为什么说“只交社保”的公司可能坑你？
看到这里是不是明白了？有些公司说“交社保”，其实是按最低基数交，你每月扣得少，但公司交的也少，你的养老金、医保待遇都会打折扣！比如养老保险交得少，退休后养老金就低；医保交得少，看病报销比例也低。
而“五险一金”的公司，虽然你每月扣得多，但公司交的更多，公积金还能实实在在帮你省钱，比如公积金贷款利率比商业贷款低很多，同样贷100万30年，公积金贷款能省几十万利息！这笔账怎么算都划算~
特殊情况：有些公司说“社保给你补贴现金”？
小心！有些公司为了省钱，不给你交社保，每月发几百块“社保补贴”，这是违法的！根据《社会保险法》，用人单位必须为员工缴纳社保，这是强制义务！不给交还发补贴，本质是公司想逃避责任，你的医保、养老金、生育津贴这些福利全都没了，亏大了！
如何判断公司交的是“社保”还是“五险一金”？
- 看劳动合同：合同里会写明缴纳的险种，有没有“住房公积金”。
- 问HR要缴费明细：让HR提供社保缴费记录，上面会显示缴费基数、险种；公积金可以在“支付宝-市民中心-公积金”里查。
- 注意缴费基数：如果工资10000元，社保基数却只有3000元，那肯定是被按最低基数交了，赶紧跟HR沟通！
不同城市缴费差别大？举个例子！
以北京和深圳为例，同样是月薪10000元：
北京：社保缴费基数下限为6326元（2026年标准），若按最低交：
个人扣：养老保险6326×8%=506.08元，医疗保险6326×2%=126.52元，失业保险6326×0.5%=31.63元，共664.23元。
公积金按12%交：个人10000×12%=1200元。
合计扣664.23+1200=1864.23元。深圳：社保缴费基数下限为2360元，若按最低交+公积金5%：
个人扣：养老保险2360×8%=188.8元，医疗2360×2%=47.2元，失业2360×0.5%=11.8元，共247.8元。
公积金2360×5%=118元。
合计扣247.8+118=365.8元。
看到没？同样月薪10000元，北京按最低交+公积金12%，扣1864元；深圳按最低交+公积金5%，扣365元，差别这么大！所以姐妹们找工作时，一定要问清楚“社保缴费基数”和“公积金比例”，这直接影响你的收入和福利！
最后给姐妹们3个避坑建议！
- 优先选交“五险一金”的公司：哪怕工资低一点，公积金也是真金白银的福利，长期看更划算。
- 缴费基数很重要：尽量让公司按实际工资交，不要被“按最低交”忽悠，你的养老金、医保待遇都跟基数挂钩！
- 公积金比例越高越好：公司交12%和交5%，差一倍！有些福利好的公司还会交“企业年金”，那是额外的养老钱，一定要问清楚！
好了，今天的干货就到这里！姐妹们还有什么关于社保公积金的问题，评论区问我，看到都会回哦~ 记得点赞收藏，找工作时拿出来对照,再也不怕被HR套路啦！