姐妹们！最近好多宝子来问我个人交社保和单位交社保到底有啥区别？今天就来给你们扒得明明白白！看完这篇你就知道哪种方式更适合自己啦～
先说个最最最关键的：交的钱不一样！ 单位交社保是“双边缴费”，就是你出一部分，公司出一部分，个人账户里的钱+统筹账户里的钱都有；但个人交社保只能是“单边缴费”，全部费用自己掏，而且大部分都进了统筹账户，个人账户里能存下的钱很少！
举个栗子🌰：假设小A在上班，工资5000（按最低基数算），单位交社保：
- 养老保险：单位交16%（800块），个人交8%（400块）→ 个人账户存400块
- 医疗保险：单位交6%（300块），个人交2%（100块）→ 个人账户存100块（还有单位交的300块进统筹，平时住院报销用）
- 失业保险：单位交0.5%（25块），个人交0.3%（15块）→ 个人账户存15块（领失业金用）
- 工伤保险、生育保险：单位全交，个人不用出（工伤报销、产检津贴都用这个）
算下来单位每月交1425块，个人交515块，小A到手工资少了515，但社保福利直接拉满！
如果是小B自己交社保（灵活就业），同样按5000基数交：
- 养老保险：20%（1000块）→ 个人账户存1000块（比上班时多存600？别急，看后面）
- 医疗保险：8%（400块）→ 个人账户存400块（但很多地方灵活医保没有个人账户！或者只能存很少，比如北京灵活医保个人账户每月只返70多块，差距超大！）
- 失业、工伤、生育保险：灵活就业交不了！
每月自己交1400块，比上班时多交885块，但少了几项保险保障，医保报销比例也可能比职工医保低10%-20%（比如住院报70% vs 职工医保报90%）～
再聊聊退休金！这是大家最关心的吧～ 退休金看三个关键：缴费基数、缴费年限、个人账户余额。
- 单位交：缴费基数是工资的100%（最低60%，最高300%），比如你月薪1万，按1万基数交，16%单位交进统筹，8%进个人账户，交15年，个人账户里能存15万左右，退休金肯定高！
- 个人交：缴费基数可以选60%-100%（有些地方能选300%），但得自己扛全部费用！比如选100%基数交1万，20%进统筹，8%进个人账户（如果有的话），每月交2800，交15年个人账户存15万？但仔细算算：月薪1万上班时单位交1600，个人交800，到手8400；自己交时掏2800，到手只剩7200，少交了1200块，但退休金可能和上班时差不多？划不划算自己品～
医保待遇差别也超大的！上班交的职工医保：
- 门诊报销：每年有起付线（北京1800元），超过部分按70%-90%报，普通门诊一年能报2万-4万（2026后北京门诊报销额度提高啦！）；
- 住院报销：起付线1300元（三级医院），超过部分按90%报，没有封顶线（大病还能二次报销，最高报40万）；
- 个人账户钱：每月医保卡到账100-400块，买药、门诊刷卡都能用，余额不清零！
个人交的灵活医保（居民医保）：
- 门诊报销：很多地方没有门诊报销！或者每年只有几百块额度，比如上海居民医保门诊每年报500元，超过全自费；
- 住院报销：起付线500-1000元，报销比例60%-80%，封顶线10万-20万（比职工医保少一半！）；
- 个人账户钱：大部分地方没有！就算有，每月也就返几十块，买药都不够～
生育津贴也是大杀器！上班交社保的女生，生娃能领3-6个月工资的生育津贴！比如月薪8000，产假128天，津贴能领3万多（基数是单位平均工资，可能比你工资高！）；个人交社保的话，生育保险交不了，生娃没有津贴，产检费也只能报一点点（居民医保产检最多报2000块），住院报销比例也低，纯纯亏大了！
失业保险上班时交了，被公司辞退或者自己主动辞职（非自愿）能领失业金！每月能领1500-3000块（根据当地工资），最多领24个月，期间还免费交医保；个人交社保的话，失业保险交不了，失业了也没钱领～
工伤保险上班时交了，工作中受伤、上下班路上出事故都能报医药费、赔误工费；个人交社保的话，工伤保障直接没有，自己干活受伤了只能自己掏钱！
还有缴费年限！养老保险要交满15年才能领退休金，医保要交满20-25年（不同城市不一样）才能终身享受医保待遇。
- 单位交：交满年限就能停，退休金一分不少；
- 个人交：如果中途断缴，退休金会少很多！比如交了15年，基数低，可能每月只能领1500；但上班时交15年，基数高，能领3000+，差一倍！
断缴怎么办？ 上班时断缴：换工作只要不超过3个月，可以补缴，医保连续缴费年限不断；超过3个月断缴，医保报销清零，重新计算连续缴费年限（比如北京断缴1次，连续清零，重新交1年才能报门诊）。
个人交社保：灵活医保每年9-12月交下一年的，断缴了当年就不能用，第二年重新交还要等3-6个月才能报销（比如上海居民医保断缴，次年3月才能用），生个小病都得全自费！
灵活就业怎么交？ 去户籍地或居住证地的街道办、社保局，或者“掌上12333”APP交，选养老+医疗，养老交20%，医疗交8%（有些地方6%），基数可以选60%-100%，按年或按月交，但注意！不是所有地方都能交个人社保，有些小城市只允许本地户籍交～
最后给宝子们下怎么选：
✅ 如果有稳定工作：一定让单位交！虽然工资少几百，但福利、退休金、医保、生育津贴、失业金全都有，性价比拉满！
✅ 如果是自由职业、宝妈：自己交社保也行，但优先交养老+医疗，尽量选最高基数交，别断缴！如果预算不够，至少要交医保，不然生个小病都能掏空钱包～
✅ 如果是刚毕业：上班时让单位交基数高一点（比如按实际工资交），退休金能多领不少！自己交的话，基数别选最低，不然退休了喝西北风～
姐妹们,社保真的是“平时不烧香，临时抱佛脚”的东西！别觉得年轻用不上，等到退休、生娃、生病的时候，就知道社保有多香了！有单位交的千万别自己交，自己交的千万别断缴，不然亏到哭！你们是单位交还是自己交呀？评论区聊聊～