姐妹们！最近好多宝子来私信问自费社保到底要交多少钱，尤其是灵活就业的姐妹，没公司帮忙交，全靠自己掏腰包，确实得精打细算，今天这篇掏心窝子的干货，给你们把自费社保的门道掰开揉碎讲清楚,看完绝对心里有数！
先搞懂：自费社保到底交啥？
咱们常说的“社保”，其实包含养老、医疗、失业、工伤、生育这5险，但自费交社保（灵活就业身份）能交的，主要是【职工养老保险】和【职工医疗保险】，其他3险一般交不了（生育和工伤通常需要单位参保，失业险有些地方可以自费，但政策不一，先不展开），所以咱们重点算养老+医疗这两笔钱！
第一笔：职工养老保险——交多少看这3个“密码”
自费交职工养老保险，每个月要交多少钱，主要看3个数：【缴费基数】×【缴费比例】，听起来复杂？别慌,我用大白话给你翻译一下！
1️⃣ 缴费基数：工资的“影子”，但自己能选
缴费基数不是随便定的，它是根据你当地的“社会平均工资”来定的，比如你们省上年度在岗职工月平均工资是6000元，那么缴费基数通常会在6000的60%~300%之间浮动，也就是3600元~18000元这个范围（具体比例每个地方可能差一点点，有的地方是40%~300%，以当地人社局公布为准）。
重点来了！ 自费交社保，缴费基数可以在这个范围内自己选！想多交就选高的（比如100%），想少交就选低的（比如60%），是不是很灵活？但这里有个小秘密：
- 选高基数：每个月交的钱多，但退休后领的养老金也多（因为缴费金额和退休待遇挂钩）。
- 选低基数：压力小,但退休后养老金也会相应少一些。
举个栗子🌰：假设当地缴费基数下限是3600元，上限是18000元，缴费比例是20%（灵活就业人员养老保险缴费比例一般是20%，比单位职工的28%低一点）：
- 选60%基数（3600元）：月交3600×20%=720元
- 选100%基数（6000元）：月交6000×20%=1200元
- 选300%基数（18000元）：月交18000×20%=3600元
姐妹们可以根据自己的收入情况选，收入稳定就选个80%~100%，暂时困难就先选60%保个底,等以后收入上去了再调整也行！
2️⃣ 缴费比例：20%固定，但钱去哪了？
灵活就业人员交养老保险的比例，全国大部分地方都是20%，这20%的钱里，12%进入统筹基金（就是给现在已经退休的人发养老金的池子），8%进入你的个人账户（相当于你自己的小金库，退休后能领多少，就看这个账户有多少钱+基础养老金）。
所以你看，虽然比例比单位职工低（单位职工个人交8%，单位交12%），但自费的话相当于把单位交的那部分也得自己掏,压力确实不小呢！
第二笔：职工医疗保险——交多少看“档位”和“年龄”
养老保险的基数是“自己选”，但医疗保险的缴费方式各地差异比较大，有的地方按固定档位交，有的地方也和养老保险一样按基数比例交,咱们分开说！
情况1：按固定档位交（最常见）
很多地方为了方便灵活就业人员，会把医保缴费设成几个固定档位，一档、二档、三档”，每个档位对应不同的金额,包含医保费和可能的大病医疗补助费。
举个栗子🌰（以某二线城市为例）：
- 一档：月交380元（含医保费350元+大病补助30元）,住院报销比例85%
- 二档：月交280元（含医保费250元+大病补助30元）,住院报销比例80%
- 三档：月交180元（含医保费150元+大病补助30元）,住院报销比例75%
档位越高，报销比例越高，个人账户划的钱也越多（有个人账户的话，平时买药、看门诊能刷卡），如果平时小病小痛少，主要是图个住院保障，选个二档或三档也够用；要是经常去医院，或者有老人小孩需要用你的个人账户买药,那就选一档更划算！
情况2：按基数比例交（和养老保险挂钩）
少数地方会规定，医疗保险缴费基数和养老保险基数一致，然后按比例交，比如缴费基数是6000元，医保比例是6%（有的地方是8%，甚至更高），那月交6000×6%=360元。
这种情况下，医保费用和养老保险“绑定”了，交多少取决于养老保险选的基数，适合想统一缴费、不折腾的姐妹。
第三笔：小钱别忽略！医保个人账户和返钱
有些姐妹交了医保后发现，每个月自己的社保卡里会有一笔钱进账，这就是“个人账户划入的钱”！这笔钱可以用来在药店买药、门诊刷卡，相当于给自己存了一笔“医疗备用金”,超香的~
划入多少看当地政策：比如有的地方是按缴费基数的2%划入，有的地方是按固定金额划入（比如交380元医保，每月返100元到个人账户），返钱多的地方，相当于“用别人的钱给自己存药费”,性价比直接拉满！
算笔账：自费社保一个月到底要交多少？
光说理论没感觉，咱们直接上实例！假设你在某省会城市（当地社平工资6000元）,按不同档次算：
🌰 方案一：选低档（压力小，适合过渡）
- 养老保险：选60%基数（3600元）×20%=720元/月
- 医疗保险：选三档180元/月
- 合计：720+180=900元/月
🌰 方案二：选中档（平衡型，大多数姐妹选这个）
- 养老保险：选100%基数（6000元）×20%=1200元/月
- 医疗保险：选二档280元/月
- 合计：1200+280=1480元/月
🌰 方案三：选高档（保障全，适合预算充足）
- 养老保险：选100%基数（6000元）×20%=1200元/月（不选300%是因为性价比不高,交太多对养老金提升有限）
- 医疗保险：选一档380元/月
- 合计：1200+380=1580元/月
看到没？同样是自费社保，一个月最少交900，最多可能交2000+（选高档基数+高档医保），差距还是挺大的！所以一定要根据自己的收入来,别打肿脸充胖子~
重要提醒！这些“潜规则”必须知道
1️⃣ 每年7月会调整基数：社平工资每年都会变，所以缴费基数也会跟着调整，你的社保费可能每年涨一点点（一般是几十到一百元）。2️⃣ 医保断缴影响大：职工医保断缴超过3个月，连续缴费清零（影响报销额度），有些地方断缴次月就不能用医保了！所以如果暂时没钱交，建议先交医保，养老可以缓一缓。3️⃣ 女性退休年龄不同：灵活就业女性退休年龄通常是55岁（部分省份50岁，比如工人身份出身或特殊工种），比单位女职工晚5年，所以交社保的时间可能要更长。4️⃣ 4050补贴能领钱：如果你是女性40岁以上、男性50岁以上（简称“4050人员”），并且灵活就业交社保，可以去社区申请社保补贴，能交一部分（比如交50%补贴30%），能省不少钱！记得每年续领哦~
钱要花在刀刃上，社保是“稳赚不赔”的投入
可能有的姐妹会说：“自费社保一个月要交上千，还不如存定期呢！” 但姐妹们，社保真的不一样！尤其是养老保险，交满15年退休就能领钱，而且每年还会涨（2026年全国平均养老金已经涨到3000+了），相当于给你发“终身工资”；医疗保险更是“保护伞”，生个大病住院，报销比例能到80%~90%，几万块的医疗费自己可能只出几千,这可比商业保险香多了！
所以啊，自费社保虽然心疼钱，但想想退休后能按月领钱、看病能报销，这笔投资绝对值！建议姐妹们根据自己的情况选个合适的档位，哪怕从最低档开始交，也先把“连续缴费”这个资格保住,以后有钱了再慢慢加档~
好了，今天的自费社保攻略就到这里！是不是超详细？赶紧收藏起来，交社保的时候翻出来看看，再也不怕被