姐妹们！最近总有宝子来问我社保和医保到底能报多少呀？看病到底要花多少钱？今天就给大家扒得明明白白！手把手教你算清报销比例，看完这篇再也不用担心被医院账单吓到啦～
先划重点！社保里的医保分两种：职工医保和居民医保！大部分上班族的宝子交的是职工医保，自由职业或者没上班的交的是居民医保，这两种报销差得有点远哦！咱们分开说～
👩💼职工医保：上班族福利拉满！
职工医保是公司一起交的，个人每月从工资里扣一部分，公司交大头，好处就是报销比例高，还有个人账户（平时买药、门诊都能刷），生病住院简直不要太香！
🏥门诊报销：小病小痛不用愁！
职工医保门诊现在也能报销啦！以前门诊都得自己掏钱，现在改革后，每年最高能报几万块（具体看当地政策，一般2-5万）。
举个例子：你在北京上班，门诊花了1000块，扣除起付线（一般是1800元/年），剩下的部分能报50%-70%，假设起付线以上花了200块，按60%报，就能到手120块！注意哦，普通门诊和门诊慢特病（比如糖尿病、高血压）报销比例不一样，慢特病能报更高，有些地方甚至能报90%！
🏥住院报销：大病也不怕！
住院才是职工医保的“王牌”！报销比例跟医院等级挂钩，住越好的医院报销比例可能稍低，但总体很香！
公式：报销金额 = （总费用 - 起付线 - 自费项目）× 报销比例
- 起付线：就像“门槛”，超过部分才能报，医院等级越高，起付线越高（比如社区医院500块，三甲医院可能1800块）。
- 报销比例：在职职工一般能报70%-90%，退休的更高（80%-95%），因为退休后不用交职工医保啦～
举个例子：在三甲医院住院花了5万，起付线1800，自费项目（比如进口药、特殊检查）5000块，剩下就是5万-1800-5000=43200元，按80%报，就能报34560元！自己只花15440元，是不是省了一大半？
💡小Tips：职工医保交满一定年限（比如男25年、女20年），退休后不用交钱也能一直享受医保！所以上班的宝子千万别断缴呀！
👨👩👧👦居民医保：全家老小都能用！
居民医保主要是个人交+政府补贴，一年交几百块（2026年很多地方涨到380元左右），虽然比职工医保少，但胜在便宜，老人、小孩没上班的强烈建议入！
🏥门诊报销：小钱也能报！
居民医保门诊报销比例比职工低一点，但总比没有强！一般每年最高报几千块（3000-5000元），起付线也低（社区医院100块，三甲可能500块）。
举个例子：小孩在社区医院看感冒花了300块，起付线100，剩下200块按50%报，能报100块，自己出200块～
🏥住院报销：关键时刻能救命！
居民医保住院报销比例跟职工比差一丢丢，但大病也能报不少！
公式跟职工一样，但起付线和比例不同：
- 起付线：社区医院300-500块，三甲医院800-1500块。
- 报销比例：一级医院（社区）能报60%-80%，三级医院（三甲）能报50%-70%。
举个例子：爸妈在三甲医院住院花了3万，起付线1200，自费项目3000，剩下就是3万-1200-3000=25800元，按60%报，能报15480元！自己出14520元，要是没医保，这3万块全得自己掏，差距是不是超大？
💡小Tips：居民医保必须每年交，不交就断保了！家里有老人小孩的，记得提前在年底前缴费，不然第二年生病就不能报啦～
❓为什么有人报得多，有人报得少？
- 当地政策：每个省、市报销比例不一样！比如北京和上海的职工医保住院报销能到90%，有些小城市可能只有70%，具体可以查当地“医保局”官网，或者打12345问～
- 医院等级：住社区医院比三甲医院报得多！小毛病建议先去社区，不仅便宜，报销比例还高！
- 用药和治疗项目：医保只报“甲类药”（必需、便宜），乙类药（部分进口药、特效药）能报一部分，丙类药（自费药、进口器材）全自费！所以医生开药前记得问一句：“这个药医保能报吗？”
- 缴费年限：职工医保交得越久，退休后报销比例越高！有些地方交满30年，退休后住院能报95%！
🚨这些情况不报销！划重点！
- 打架斗殴、吸毒、醉酒导致的医疗费不报！
- 整形美容、近视手术等非疾病治疗不报！
- 第三方责任（比如车祸全责对方赔）不报，得找肇事方！
- 在非定点医院看病（除非急诊），不报！
💡怎么报销最划算？
- 小病去社区：社区医院起付线低、报销比例高，感冒发烧、开药首选！
- 住院前先备案：异地看病（比如在北京交医保，回老家住院）一定要提前备案，不然报销比例会降10%-20%！备案方法：国家医保服务平台APP、电话12393，或者让医院帮忙办。
- 用好医保个人账户：职工医保个人账户的钱可以给家人买药、交居民医保！记得绑定家人医保电子凭证，直接刷～
医保是咱们最基础的保障，但不是全部！如果生大病，医保报完可能还要自己掏不少，所以建议宝们再配一份“百万医疗险”，每年几百块，能报几百万，跟医保互补，看病基本不用花钱～
看完这篇是不是清楚多啦？赶紧转发给爸妈和对象，一起get医保报销攻略！有不懂的评论区问我，看到都会回哦～💕