自己交社保和职工社保一样吗？

姐妹们！最近好多宝子来问我关于社保的事儿，特别是自己交社保和公司交的职工社保，到底有啥区别呀？今天这篇超长干货，手把手给你讲清楚！看完你就知道哪种更适合自己啦～

先搞懂：自己交社保和职工社保到底是个啥？

咱们平时说的“社保”，其实包含养老、医疗、失业、工伤、生育这5种保险，但自己交和公司交，最核心的区别在于“身份”和“缴费方式”～

职工社保：简单说就是你在公司上班，公司帮你交的！这是法律规定的，只要你是全职员工，公司就必须给你交，而且公司得承担大头（比如养老保险公司交16%，个人只交8%），个人从工资里扣一部分，相当于“强制储蓄+福利”。

自己交社保：通常说的是“灵活就业社保”，主要针对没有固定工作单位的人，比如自由职业者、个体户、宝妈、创业者这些，得自己去社保局（或者线上平台）办理，所有费用都得自己掏，没有公司分担，但只能交养老和医疗两险（部分地区可以交失业险）。

最最关键的3大区别，看完不踩坑！

缴费钱差一大截！公司交=白捡钱！

这个绝对是大家最关心的！咱们用数据说话，假设你的社保缴费基数是10000元（按实际工资算，上下限有浮动，但道理一样）：

职工社保：

• 养老保险：公司交16%（1600元）+ 个人交8%（800元）
• 医疗保险：公司交8%（800元，有些地区是6%）+ 个人交2%（200元，进个人账户）
• 失业保险：公司交0.5%（50元）+ 个人交0.5%（50元）
• 工伤、生育保险：公司全额承担，不用个人交
  算下来：个人每月扣1500元，但公司实际给你交了2450元！相当于每月白捡2450元福利！

自己交社保：

• 养老保险：20%（2000元，全部自己掏）
• 医疗保险：8%-12%（800-1200元，不同地区比例不同，部分地区有个人账户）
  算下来：每月至少要交2800元，比职工社保个人扣的钱多一倍,而且没有公司分担！

划重点：如果你有稳定工作，一定要让公司交职工社保！性价比直接拉满,自己交真的肉疼～

退休后养老金能差多少？差距比你想象中大！

养老金交得多、交得久，退休后领得多，但职工社保和自己交的“计算规则”有点不一样：

职工社保养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

• 基础养老金：（退休时当地社会平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
  （简单说：和社平工资、你的缴费基数、缴费年限都挂钩，公司交的部分也会算进去！）
• 个人账户养老金：个人账户余额 ÷ 计发月数（比如60岁退休是139个月）

自己交社保养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

• 基础养老金：退休时当地社会平均工资 × （1 + 缴费指数平均数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
  （这里“缴费指数平均数”通常按0.6-3倍算，自己交一般按最低基数算，所以基础养老金会比职工社保低）
• 个人账户养老金：个人账户余额 ÷ 计发月数（和职工一样）

举个例子：假设小A（职工）和小B（自己交）都在同一城市，缴费基数都是10000元，交15年，60岁退休：

• 小A（职工）：公司交了16%的养老保险进统筹账户，基础养老金更高，假设每月领4500元
• 小B（自己交）：只交了20%，全部进个人账户，基础养老金可能只有3000元，差了1500元/月！

而且职工社保的缴费年限可以“视同缴费”（比如之前在国企工作的工龄），自己交必须连续交,断缴会影响年限～

医疗待遇天差地别！职工医保香哭了！

医保这东西，关键时刻真能救命,职工和自己交的差别太大了：

职工医保：

• 每月有个人账户钱，可以买药、门诊刷卡（比如每月工资扣200元，进个人账户，看病直接扣这个钱，不用自己掏现金）
• 住院报销比例高：通常能报70%-90%，而且有封顶线（比如每年报30万），大病还能二次报销
• 缴费满一定年限（比如男25年、女20年），退休后不用交钱也能继续享受医保待遇（终身免费医疗！）

自己交医保（灵活就业医保）：

• 大部分地区没有个人账户，或者钱很少（比如每月交800元，只有200元进个人账户）
• 住院报销比例低：一般只能报50%-70%，封顶线也比职工低（比如每年20万）
• 退休后必须继续交钱才能享受医保，不交就断保（有些地区可以一次性补缴,但费用很高）

划重点：如果自己交社保，一定要优先交医保！没有职工医保，生个小病住院可能都要自费大几千,太不划算了～

哪种情况适合自己交社保？

虽然职工社保福利好，但有些姐妹确实没法交，

• 自由职业者（设计师、博主、摄影师等）
• 个体户/小老板（没有雇员，自己给自己交）
• 暂时没工作的宝妈/待业期（社保不断缴，影响买房买车资格）
• 在外地工作，社保不想断缴（灵活就业社保可以异地交,部分地区支持）

自己交社保怎么交？

1. 带身份证、户口本去当地社保局开户
2. 选缴费基数（一般是当地社平工资的60%-300%，基数越高，交的钱越多，退休后领的也越多）
3. 按年或按月缴费（部分地区可以线上交，掌上12333”APP）

最后给宝子们掏心窝子的建议！

1. 有工作就一定要盯紧公司交社保！这是你的合法权益，公司不交可以去劳动局投诉（记得保留劳动合同、工资条证据）！
2. 自己交社保，优先保医保！养老可以晚点考虑，但医保断缴太亏了，生病根本不敢去医院。
3. 灵活就业社保别轻易断缴！断缴会影响医保报销（有些地区断缴3个月就不能报销了），还会影响养老金年限。
4. 如果预算有限，选最低基数交！虽然领得少，但至少有保障，等经济宽裕了再提高基数。

其实不管是哪种社保，交了总比不交强！毕竟养老金和医保都是“现用现缴”，年轻时多交点，老了才更安心～ 希望这篇能帮到正在纠结社保的姐妹们，有啥问题评论区问我，看到都会回哦！💕