姐妹们！今天必须跟你们好好唠唠北京社保和五险一金的事儿！好多刚来北京打拼的小迷糊，甚至工作几年的老油条都分不清这两者到底有啥区别，总觉得是一回事儿，结果真到用的时候才发现踩坑了！今天这篇保姆级攻略，手把手帮你捋清楚，让你从此告别社保小白，做个明明白白的打工人！
先搞懂：到底啥是“社保”？啥是“五险一金”？
咱们先从名字拆解！社保是“社会保险”的简称，五险一金呢，是“五种社会保险+一种住房公积金”的合称，在北京，咱们常说的“社保”，其实特指“五险”，也就是社保包含五险，而五险一金是在五险的基础上多了“一金”！
具体到北京,这“五险”分别是：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；这“一金”住房公积金，注意哦！生育保险现在已经和医疗保险合并了，所以实际社保缴费是“四险+一金”，但大家习惯还是说五险一金，知道这个细节就行啦~
核心区别1：谁收钱？钱去哪儿了？
这是最关键的区别！社保的钱是交给政府的，归国家统一管理；而公积金的钱是交给专门的公积金管理中心，归你自己所有！
举个栗子🌰：你每个月工资10000，按北京最低标准交社保（假设基数是下限5800），公司交14%（养老保险16%+医疗保险9%+失业保险0.8%+工伤保险0.2%+生育保险0.8%，合并后实际医保费率约10%左右，具体看政策），个人交8%（养老保险8%+医疗保险2%+失业保险0.5%），加起来公司交800+左右，个人交580+左右，这些钱全部进入“社保基金池”，由国家统一调配，比如给退休发养老金、给生病的人报销医疗费。
而公积金呢？同样工资10000，公司和个人各交12%（比例可调整，5%-12%），那就是公司交1200，个人交1200，这2400块全部进入你的“公积金账户”！注意！是你个人的钱！相当于你每个月强制存一笔钱，而且公司给你存同样多的，这笔钱只能用于买房、租房、装修、还贷款，或者符合条件取出来当生活费，相当于变相福利~
核心区别2：强不强制？有没有“弹性”？
社保是“绝对强制”的！只要你有北京的工作单位，不管你是正式工、实习生还是**，只要存在劳动关系，公司必须给你交社保，这是法律规定的！不交？告他！劳动仲裁局见！而且社保缴费基数有下限和上限（北京2026年下限5800，上限33891），如果你的工资低于下限，必须按最低标准交；高于上限，按上限交；中间部分，按实际工资交，没得商量！
公积金呢？在北京是“强制缴纳”的！没错，公积金在北京也是必须交的，属于法定福利！但和社保相比，公积金有个“弹性”：缴费比例可以调整！公司和个人可以在5%-12%之间自由选择比例（必须公司和个人比例一致），比如有的公司为了省钱按最低5%交，有的福利好就按12%交，这个得看公司政策，但交是必须交的，不交同样违法！
核心区别3：有啥用？分别能干啥？
社保和公积金的用途,简直是“生活刚需”和“幸福加成”的区别！
社保（五险）的用途，主打一个“保基本”：
✅ 养老保险：交满15年，退休后每月能领养老金，北京的养老金水平全国前列，交得多领得多，退休生活稳稳的幸福~
✅ 医疗保险：平时看病买药、住院报销，北京医保报销比例超高，门诊一年最高报2万，住院30万封顶，而且医保个人账户里的钱还能在药店买药、刷医保卡看牙（部分项目），每个月还有一笔钱返到你北京银行的医保存折里，直接取现！
✅ 失业保险：非因本人意愿中断就业的，每月能领失业金（北京目前每月约2000块），还能免费享受医保，最多领24个月，失业期间也能有保障~
✅ 工伤保险：工作中受伤、职业病，医疗费、误工费、伤残补助全包，不用自己掏钱，公司必须负责！
✅ 生育保险：女生生孩子能报销产检费、生育津贴（按单位平均工资发，相当于带薪休产假），男生交了也能陪产假，还有生育医疗报销~
公积金的用途，主打一个“改善生活”：
🏠 买房：公积金贷款利率超低！目前5年以上公积金贷款利率才3.1%，商贷是4.2%起，同样贷100万30年，公积金贷款比商贷少还20多万利息！北京买房还能用公积金支付首付、还月供，简直是刚需福音！
🏡 租房：在北京没房？每月用公积金交房租！单身每月最高可提取2000，夫妻每月4000，能直接抵扣房租，减轻生活压力~
🛠️ 装修/修房：房子装修、大修，也能提取公积金，相当于国家帮你装修！
🚨 特殊情况：完全丧失劳动能力、出国定居、退休，都能把公积金账户里的钱一次性取出来，一大笔“巨款”到手！
北京社保和公积金，怎么交才划算？
在北京工作,社保和公积金交多少，直接影响你的到手工资和未来福利！划重点：社保和公积金都是“公司交大头，个人交小头”，而且公积金完全属于你！
举个例子：工资10000，按最低社保基数5800，公积金按12%交：
- 公司交：社保5800×(16%+9%+0.8%+0.2%+0.8%)≈5800×26.8%=1554元，公积金5800×12%=696元，公司合计交2250元
- 个人交：社保5800×(8%+2%+0.5%)=5800×10.5%=609元，公积金5800×12%=696元，个人合计交1305元
- 你到手工资：10000-609-696=8695元
如果公积金按5%交，公司交5800×5%=290，个人交290，到手工资会多一些（10000-609-290=9101），但公积金账户里每月就少存了406元（696-290），一年少存4872，十年少存近5万！这笔钱可是能实实在在帮你省利息的！所以找工作时，一定要问清楚公积金交多少比例，12%才是最划算的！
这些“坑”，千万别踩！
❌ 公司说“工资里包含社保，不用交了”：违法！社保必须公司单独缴纳，不能包含在工资里！
❌ 签“自愿放弃社保协议”：无效！签了也没用，公司照样得交，不交就是违法！
❌ 公司按最低基数交社保：如果你的工资高于社保下限，公司必须按实际工资交，否则就是少缴社保，影响你退休金和医保报销！
❌ 公积金账户长期不用：公积金钱越存越多，不提取就等于“睡大钱”，租房、买房都能用，别让它“躺平”~
社保是“安全网”，公积金是“存钱罐”
姐妹们记住啦！社保是你在北京的“基本保障”，生病、养老、失业都有国家兜底，必须交！公积金是你自己的“隐形财富”，相当于公司帮你强制储蓄，还能低息贷款，交得越多越划算！
刚来北京找工作,一定要擦亮眼：不仅要看工资高低，更要看社保和公积金交没交、交多少！遇到不交社保、公积金按最低比例“抠门”的公司，赶紧跑！这种公司福利差，坑肯定多！
希望这篇攻略能帮到每一个在北京打拼的你！社保和公积金交好了，才能在这座城市扎稳根，安心追梦呀！有其他问题，评论区见，知无不言~💕