在金融领域，借款人因各种原因无法按时还款的情况时有发生，面对这种情况，很多人可能会认为逾期还款已经很严重了，但其实协商还款止付可能带来的后果更加严重，下面就来详细介绍一下协商还款止付与逾期还款之间的区别及影响。
我们要明确什么是协商还款止付，协商还款止付是指借款人与贷款机构就还款事宜进行协商，达成一致意见后，贷款机构对借款人的还款计划进行调整，暂时停止借款人还款的行为，而逾期还款则是指借款人未按照约定的还款时间还款，导致还款期限延后的行为。
协商还款止付在某种程度上，似乎是借款人获得了“喘息”的机会，但事实上，它的负面影响远超逾期还款。
协商还款止付会影响借款人的信用记录，在我国，个人信用报告是衡量个人信用状况的重要依据，一旦发生协商还款止付，借款人的信用报告中将留下相应的记录，这意味着，借款人在今后申请贷款、信用卡等金融服务时，金融机构会认为其还款能力较弱，从而影响审批结果。
协商还款止付可能导致借款人还款压力加大，虽然协商还款止付期间，借款人无需还款，但并不意味着借款人可以一直拖欠，在协商还款止付期结束后，借款人需要按照新的还款计划进行还款，借款人可能面临更高的还款额和更短的还款期限，使得还款压力倍增。
协商还款止付可能引发一系列连锁反应，借款人因协商还款止付导致信用状况恶化，进而影响到工作、生活等方面，在现实生活中，不少企业会在招聘、晋升等环节对员工的信用状况进行考察，一旦发现借款人存在协商还款止付的记录，可能会对其产生不利影响。
相比之下，逾期还款虽然也会对借款人的信用记录产生负面影响，但程度相对较轻，逾期还款只会影响借款人在一定期限内的信用评分，只要借款人及时还清逾期款项，并在今后保持良好的还款记录，信用评分会逐渐恢复。
如何避免协商还款止付带来的严重影响呢？
1、借款人要确保按时还款，在签订贷款合同时，借款人应充分了解自己的还款能力，确保按时还款，如遇到还款困难，应及时与贷款机构沟通，寻求合适的解决方案。
2、借款人要主动与贷款机构沟通，如实在无法按时还款，借款人应主动与贷款机构沟通，说明自己的实际情况，争取获得贷款机构的理解和支持。
3、借款人要珍惜自己的信用，在日常生活中，借款人应养成良好的信用习惯，避免因信用问题给自己带来不必要的麻烦。
协商还款止付带来的负面影响不容忽视，借款人应充分认识到这一点，努力保持良好的信用记录，以免给自己带来不必要的困扰，在金融消费日益普及的今天，珍惜信用、按时还款应成为每个人的自觉行为。